¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

Los has visto en todas partes en DeFi. APY y APR. Se ven casi idénticos pero significan cosas totalmente diferentes para tu dinero 🔍

El APY incluye el interés compuesto - calculado en diferentes intervalos. El APR no. Así de simple. ¿Este pequeño detalle? Puede transformar completamente tus ganancias con el tiempo 📈

APR vs APY: La Verdadera Negociación 🧮

El APR es básico. Simplemente la tasa de interés directa para un año. Si pones $10,000 a un 20% APR, obtienes $2,000 extra después de un año. La matemática es clara: $10,000 × 20%. Después de un año: $12,000. Dos años: $14,000.

Ahora el interés compuesto. Es un poco mágico. Ganas interés sobre tu interés. El dinero crece sobre el dinero.

Si algún lugar paga mensualmente en lugar de anualmente, las cosas cambian. Cada mes, los intereses se suman a tu capital. La base crece. El próximo pago de intereses también crece 🚀

¿Same $10,000 a 20% APR pero con capitalización mensual? Terminarías con aproximadamente $12,429 después de un año. Eso es $429 más solo por cambiar cuándo se paga el interés. La capitalización diaria lo eleva a $12,452.

¿Esperar tres años con capitalización diaria? $19,309. Eso son $3,309 extra solo por la capitalización. No es un cambio pequeño 💰

Aquí es donde entra el APY. Parece ser un número más honesto en algunos aspectos. Un 20% APR con capitalización mensual es en realidad un 21.94% APY. ¿Capitalización diaria? 22.13% APY.

Piénsalo de esta manera: APR es la tasa simple. APY incluye el efecto bola de nieve. Incluso las palabras te lo dicen: "rendimiento" en APY tiene cinco letras, mientras que "tasa" en APR tiene cuatro. El rendimiento es más complejo que la tasa.

Comparando las Tasas de Interés: No Tan Rápido 📊

¿Ves diferentes productos? Asegúrate de que estás comparando las mismas cosas. Un APY más alto no supera automáticamente a un APR más bajo sin conocer el panorama completo.

A partir de septiembre de 2025, las mejores cuentas de ahorro ofrecen APYs alrededor del 5.00%. El promedio nacional está estancado en 0.40%. Varo Money está ofreciendo tasas competitivas. La Unión de Crédito Federal Digital tiene este trato extraño: 5.50% APY, pero solo en tus primeros $1,000 🌕

Para los productos de criptomonedas, convierte todo a una métrica. Y verifica el calendario de capitalización. ¿Dos APR idénticos con diferentes frecuencias de capitalización? No es el mismo resultado en absoluto.

Además, no está del todo claro qué significa "APY" en todos los productos de criptomonedas. A veces, son solo recompensas en criptomonedas, no retornos en fiat. Es una distinción bastante importante ya que los precios de las criptomonedas oscilan salvajemente. Tu 100% APY no significa nada si el token pierde un 90% de su valor 🔥

Conclusión

El APY incluye el interés compuesto. El APR no. Por eso el APY siempre parece mejor que el APR cuando el interés compuesto ocurre más de una vez al año.

Al calcular lo que realmente ganarás, verifica qué tasa se aplica. Tu billetera te lo agradecerá 💎