¿Qué es APR y APY? ¿Cuáles son las diferencias? 🧐

APR (tasa porcentual anual) y APY (rendimiento porcentual anual) son dos conceptos que escuchamos frecuentemente en el mundo financiero y que tienen un impacto directo en nuestros bolsillos! Estos términos se refieren a tasas de interés de maneras diferentes y pueden hacer toda la diferencia entre lucrar o quedarse fuera dinero.

¡Vamos a echar un vistazo más detallado a lo que significan estos conceptos que los bancos adoran esconder en la letra pequeña!

¿Qué es APR (tasa porcentual anual)? 🤔

La APR, que podemos traducir como "tasa porcentual anual", muestra el interés anual de una deuda o inversión. Es una tasa de interés simple calculada solo sobre el capital inicial. Básicamente, dice cuánto interés va a pagar o ganar durante un año.

La APR se utiliza típicamente en:

• ¡Tarjetas de crédito (y cómo les encanta cobrar!)
• Préstamos personales
• Financiamientos inmobiliarios

¡Pero atención! Como el APR se calcula solo sobre el capital, no considera el efecto de los intereses compuestos. Es decir, no muestra exactamente cuánto va a pagar al final de las cuentas, porque no toma en cuenta la frecuencia de capitalización de los intereses. ¡Y ahí es donde los bancos ganan mucho dinero!

¿Qué es APY (rendimiento percentual anual)? 💭

El APY, es decir, "Rendimiento Porcentual Anual", muestra el retorno total resultante del poder de los intereses compuestos. A diferencia de la APR, el APY incluye el efecto de la capitalización, que ocurre cuando el interés se calcula en ciertos intervalos durante el año (diariamente, mensualmente, trimestralmente) y se añade al capital.

Con intereses compuestos, el interés se aplica no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados en períodos anteriores. Por eso, el APY generalmente es mayor que el APR y refleja mejor cómo los inversiones crecen a lo largo del tiempo.

Dónde se usa frecuentemente el APR:

• Cuentas de ahorro
• Fondos de inversión
• Staking de criptomonedas

Diferencias entre APR y APY 🔋🪫

¿La principal diferencia? ¡El efecto del interés compuesto! Mientras que la APR representa simplemente la tasa de interés simple, el APY considera la frecuencia con la que se capitaliza el interés durante el año.

¡La frecuencia con la que se calcula el interés hace toda la diferencia! Si los intereses se capitalizan diariamente o mensualmente, es mucho mejor mirar el APR para entender la verdadera ganancia o costo.

Por ejemplo: Si una tarjeta de crédito ofrece una APR anual del 15%, esta tasa es un interés simple calculado solo sobre el capital.

Si una cuenta de inversión con la misma tasa ofrece un 15% de APR, esta tasa incluye intereses compuestos y permite al inversor ganar más al final del año.

Cuanto más frecuente sea la capitalización (por ejemplo, diariamente), mayor será la diferencia entre APR y APY - y no es por casualidad que las instituciones financieras no les gusta explicar esto claramente!

Resultado 🖊️

APR y APY son conceptos esenciales para decisiones de inversión y endeudamiento. Mientras que APR representa la tasa de interés simple, APY proporciona un retorno o costo más realista al considerar los intereses compuestos.

No te dejes engañar por tasas aparentemente bajas - ¡siempre verifica si es APR o APY! Las plataformas normalmente muestran el número que parece más atractivo: APR menor para préstamos y APY mayor para inversiones. ¡Si tienes dudas, pregunta y calcula!

A largo plazo, entender la diferencia entre estos dos conceptos puede significar miles de reales más en tu bolsillo o miles menos en tu deuda.