Cómo Desbloquear Fondos Congelados en Transacciones de Activos Digitales

¿Por qué se congelan los retiros de activos digitales? Fundamentos legales y explicaciones

Debido a su anonimato y naturaleza descentralizada, los activos digitales se han convertido en herramientas frecuentemente utilizadas en operaciones ilícitas de lavado de dinero. Una "ola de tarjetas congeladas" ha afectado silenciosamente al sector de criptoactivos, resultando en el congelamiento de las cuentas bancarias de muchos usuarios involucrados en transacciones de activos digitales. Vamos a explorar las razones de esos congelamientos, los fundamentos jurídicos relacionados y las medidas efectivas para recuperar el acceso a sus fondos.

1. Principales motivos para la congelación de retiros de activos digitales

Los congelamientos de cuentas bancarias pueden clasificarse principalmente como administrativos, civiles o criminales. En la mayoría de los casos que involucran a inversores del mercado de criptoactivos, los congelamientos son de naturaleza criminal, ejecutados por las autoridades de seguridad pública. De acuerdo con el artículo 144 de la Ley de Proceso Penal:

"La Procuraduría Popular y los órganos de seguridad pública pueden, en función de las necesidades de la investigación criminal, investigar y congelar depósitos, remesas, títulos, acciones, participaciones en fondos y otras propiedades de sospechosos de delitos, de acuerdo con los reglamentos. Las unidades y los individuos relevantes deben cooperar."

Adicionalmente, algunos inversores experimentan anomalías durante operaciones de depósito y retirada que activan los mecanismos de control de riesgo de los bancos, resultando en el congelamiento automático de sus cuentas.

Desde la perspectiva de la aplicación de la ley, los investigadores a menudo consideran sospechosas las transacciones de activos digitales debido a la naturaleza específica del modelo transaccional. Actualmente, no existen restricciones detalladas sobre el congelamiento de fondos en las leyes vigentes, lo que permite a las autoridades de seguridad pública una amplia discrecionalidad para congelar cuentas bajo la justificación de combatir el crimen.

Los casos de congelamiento criminal se pueden dividir en tres categorías principales:

1. Operadores P2P (balcón): Las transacciones pueden ser sospechosas de delitos como fraude, ocultación y operación de casino ilegal.
2. Traders individuales: Alto riesgo de congelación por recepción de "dinero ilícito" incluso en transacciones legítimas
3. Compradores comunes: Pueden sufrir congelación debido a problemas relacionados con la cuenta del vendedor o investigaciones en cascada que incluyen cuentas relacionadas.

2. Derechos legales de los titulares de cuentas congeladas

(1) Derecho a la información

El artículo 25 de las "Disposiciones Relevantes sobre la Aplicación de Medidas de Aprehensión y Congelamiento por los Órganos de Seguridad Pública" determina:

"Después de recibir la notificación de los órganos de seguridad pública para ayudar en el congelamiento de bienes, las unidades competentes congelarán inmediatamente los bienes involucrados y llevarán a cabo los procedimientos relevantes sin demora. La información relevante no será divulgada. Una vez que las unidades relevantes hayan concluido los procedimientos de congelamiento, podrán informar a las partes cuando lo soliciten."

Por lo tanto, las personas con tarjetas bancarias congeladas tienen el derecho legal de ser informadas sobre la situación.

(2) Derecho a recurrir y denunciar

De acuerdo con el artículo 191 del "Reglamento sobre los Procedimientos de Tratamiento de Casos Criminales por los Órganos de Seguridad Pública", las partes afectadas tienen el derecho de presentar quejas o denuncias cuando:

• Los bienes congelados no están relacionados con el caso investigado
• El congelamiento debería haber sido levantado, pero no lo fue

Adicionalmente, el artículo 27 de las "Disposiciones Relevantes sobre la Aplicación de Medidas de Aprehensión y Congelamiento" establece que "el monto congelado en la cuenta debe ser equivalente al monto involucrado en el caso" y no debe exceder ese valor. Esto permite solicitar el descongelamiento del monto excedente.

Procedimiento eficaz para descongelar fondos retenidos en transacciones de activos digitales

Si enfrenta el congelamiento de su cuenta durante operaciones con activos digitales, siga este protocolo para maximizar las posibilidades de recuperar sus fondos:

1. Acción inmediata: Notificación para interrupción de pagos

Existen dos escenarios de congelación: cuentas que no pueden recibir ni enviar fondos, y cuentas que pueden recibir, pero no enviar. En ambos casos, notifique inmediatamente a familiares y amigos para que interrumpan las transferencias a sus cuentas congeladas, utilizando teléfono, mensajes u otros medios de comunicación.

2. Contacto con la institución financiera para obtener información

Póngase en contacto con su banco para verificar el motivo específico del bloqueo. Si no puede resolverlo por teléfono, visite una sucursal bancaria y solicite el registro oficial de la congelación, que debe incluir:

• Motivo del congelamiento
• Fecha y hora de la aplicación de la medida
• Autoridad responsable de la congelación
• Datos de contacto del responsable del caso

3. Comunicación con la autoridad responsable de la congelación

En casos de congelación judicial, administrativa o criminal, contacte proactivamente a los responsables en la institución competente. Aclare qué información y documentos serán necesarios para solicitar el descongelamiento de la cuenta. Si las autoridades sospechan de ganancias ilícitas, presente claramente su situación, especialmente si no tenía conocimiento sobre el origen de los fondos recibidos.

4. Documentación comprobatoria necesaria

Para apoyar su solicitud de descongelación, reúna y presente:

• Extractos bancarios de los últimos seis meses
• Registros completos de las transacciones en cadena
• Historial detallado de transacciones
• Comparación horizontal de precios de los activos digitales involucrados
• Historial de transacciones con contrapartes
• Comprobantes de ingresos personales
• Documentación que acredite el origen lícito de los recursos en la cuenta

5. Recursos administrativos y judiciales disponibles

Si la autoridad responsable se niega a descongelar su cuenta sin una justificación adecuada, usted puede:

• Presentar una reclamación formal al departamento de reclamaciones de la institución que aplicó el congelamiento
• Solicitar investigación y supervisión al Ministerio Público del mismo nivel jerárquico
• Presentar recurso al órgano jerárquicamente superior a la institución que aplicó el congelamiento

Si el banco se niega a proporcionar la información necesaria, presente una queja en la sede del banco, ante la autoridad reguladora bancaria local o ante la Comisión Reguladora Bancaria nacional.

Medidas preventivas para evitar el congelamiento de cuentas

Las transacciones de activos digitales presentan riesgos e incertidumbres específicos debido a su modelo operativo singular. Para minimizar los riesgos de congelación durante las operaciones de depósito y retiro, se recomienda:

• Mantener registros detallados de todas las transacciones realizadas
• Utilizar solo plataformas de negociación reguladas y confiables
• Verificar la reputación y el historial de las contrapartes antes de realizar transacciones
• Comprender plenamente las leyes y regulaciones aplicables en su jurisdicción
• Consultar a especialistas legales en caso de dudas sobre la conformidad de determinadas operaciones

El conocimiento de sus derechos y el estricto cumplimiento de las normas legales son esenciales para navegar con seguridad en el entorno de activos digitales y proteger sus recursos financieros.