APR - explicación sencilla con los dedos

Tasa de porcentaje anual (APR) - es un indicador financiero que refleja el costo real de los fondos prestados durante un año. A diferencia de la tasa nominal, el APR incluye no solo los intereses, sino también todos los cargos adicionales. Entender el APR es importante tanto en las finanzas tradicionales como en el mundo de las criptomonedas, donde los préstamos y el staking a menudo están acompañados de este indicador.

¿Qué es APR - puntos clave

Tasa de porcentaje anual (APR) se traduce como tasa de porcentaje anual. Es la suma de todos los costos del préstamo, expresada en porcentajes anuales. A diferencia de la tasa base, la APR muestra el costo real del crédito o la rentabilidad de las inversiones.

Áreas de aplicación de APR

1. Tarjetas de crédito

APR en las tarjetas de crédito es el porcentaje que pagas por utilizar el límite de crédito si no pagas la deuda en su totalidad.

Características:

• A menudo se divide en APR estándar, APR introductorio ( para el período inicial ) y APR penal.
• Puede variar para diferentes operaciones: compras, retiro de efectivo, transferencia de saldo.
• Ejemplo: Tasa de entrada del 0% durante seis meses, luego APR del 22%.

2. Préstamos al consumidor

APR refleja el costo total de los créditos para la adquisición de bienes: gadgets, muebles, servicios educativos, etc.

Ilustración:

• Préstamo de 100 000 ₽ al 10% + comisión de 5 000 ₽ = el APR real supera el 13-14%.

3. Préstamos automáticos e hipotecas

En estos casos, el APR es especialmente significativo: las tasas base pueden parecer bajas, pero las organizaciones financieras pueden cobrar tarifas adicionales por:

• Seguro
• Evaluación de activos
• Servicio de crédito

Como resultado, el costo real del préstamo (APR) puede diferir significativamente del anunciado.

Tasa de porcentaje anual en el mundo de las criptomonedas

Dónde se encuentra:

• Préstamos cripto - usted toma USDT, USDC u otras monedas con garantía de BTC, ETH, etc.

Ejemplo: préstamo al 8% APR anual + comisión por liquidación en caso de caída del valor de la garantía.

• Staking - bloqueas tus tokens, y el APR muestra el rendimiento esperado.

Ejemplo: APR 15% en el staking de DOT significa que recibirás 15 DOT al año por cada 100 DOT.

• Farming / Proyectos DeFi - aquí se utilizan frecuentemente los términos APY y APR.

APR = ingreso simple, APY = ingreso teniendo en cuenta la reinversión.

❗ En DeFi, a menudo el APR parece atractivo (100%+), pero puede no tener en cuenta la volatilidad de los tokens y las comisiones de la red.

Método de cálculo de APR

Fórmula simplificada:

APR = ((Cantidad total a pagar – Monto del préstamo) / Monto del préstamo) × (365 / plazo en días) × 100%

En la práctica, es más conveniente utilizar calculadoras en línea de APR, especialmente cuando hay varias comisiones.

APR vs Tasa de porcentaje anual

Indicador | Qué incluye --- | --- Tasa de porcentaje anual | Solo intereses del préstamo APR | Tasa de porcentaje anual + comisiones y cargos

APR vs APY (importante para las criptomonedas)

Indicador | Valor --- | --- APR | Tasa de porcentaje anual simple sin tener en cuenta la reinversión APY | Rendimiento efectivo teniendo en cuenta el interés compuesto

Aplicación de APR al elegir un producto financiero

• Compara APR, no solo "interés".
• En el ámbito cripto, presten atención al rendimiento real teniendo en cuenta las comisiones y la economía de los tokens.
• Al solicitar un crédito, consulte con la organización financiera: "¿Cuál será el APR teniendo en cuenta todos los gastos?"
• En DeFi - aclaren: ¿tasa fija o variable?

Resultados

APR es una herramienta eficaz para evaluar el verdadero costo de un préstamo o la rentabilidad del staking, ya sea en finanzas tradicionales o en criptomonedas. Ayuda a tomar decisiones informadas, evitar tarifas ocultas y comparar ofertas de manera objetiva.