Investigación sobre la seguridad y la lucha contra el lavado de dinero del yuan digital

Como forma digital de la moneda de curso legal en China, su promoción piloto ha mejorado significativamente la conveniencia de los pagos y la eficiencia financiera. Sin embargo, a medida que se expanden los escenarios de aplicación, la seguridad de la información personal y los desafíos contra el lavado de dinero se han vuelto cada vez más prominentes, convirtiéndose en temas clave para garantizar su desarrollo saludable.

Uno, la seguridad de la información personal del yuan digital 1. Mecanismos y principios de recolección y almacenamiento El yuan digital adopta un sistema de operación de doble capa entre el banco central y las instituciones operativas (bancos comerciales, etc.).

Los usuarios registran una billetera digital (se requiere proporcionar información como número de teléfono, número de identificación, número de tarjeta bancaria, etc. según el nivel) y, al realizar transacciones, la entidad operativa recopila información personal bajo el principio de "mínima necesidad". Tanto el banco central como la entidad operativa utilizan tecnología de cifrado avanzada para garantizar la seguridad: la transmisión de datos se cifra utilizando el protocolo SSL/TLS; los datos almacenados se cifran utilizando algoritmos como AES, lo que previene eficazmente el robo y la alteración.

2. Principales amenazas de seguridad a las que nos enfrentamos Riesgos técnicos: Los métodos de ataque de hackers están en constante evolución, como el uso de malware y técnicas de phishing para robar información de inicio de sesión de billeteras y contraseñas de transacción, amenazando la seguridad de los fondos y la información.

Las vulnerabilidades del sistema o fallos en la actualización también pueden causar daños a la información o accesos anormales. Riesgos humanos: el acceso indebido, la alteración o la divulgación de la información del usuario por parte de empleados internos representan un gran peligro. Los delincuentes externos también pueden inducir a los empleados internos a filtrar información mediante sobornos y otros medios. Este tipo de riesgos ya ha tenido precedentes en el ámbito financiero, y las consecuencias son aún más graves en el sistema del yuan digital.

3.Las medidas de protección existentes y el marco legal de efectividad: La "Ley de Ciberseguridad", la "Ley de Protección de Información Personal", la "Ley de Seguridad de Datos", entre otras, han construido una sólida base legal, estableciendo principios de legalidad, legitimidad y necesidad, así como los derechos de los usuarios (información, consentimiento, eliminación, etc.).

Medidas de la organización operativa: Gestión: Control de acceso estricto por permisos (autorización de puestos), capacitación de empleados y supervisión para aumentar la concienciación. Tecnología: Además de la criptografía, se aplican ampliamente la huella digital, el reconocimiento facial, y la autenticación de múltiples factores con contraseñas dinámicas, para mejorar la seguridad en el inicio de sesión y en las transacciones de la billetera. Las medidas existentes han controlado eficazmente la tasa de incidentes de seguridad de la información personal durante el período de prueba, manteniendo la confianza de los usuarios.

2. El renminbi digital y la lucha contra el lavado de dinero

1. Características de la transacción y desafíos de la lucha contra el lavado de dinero. Las transacciones con el yuan digital son convenientes, eficientes y anónimas (siguiendo la regla de "pequeñas transacciones anónimas, grandes transacciones rastreables legalmente"), lo que presenta nuevos desafíos para la lucha contra el lavado de dinero: Desafío de la anonimidad: Los pagos anónimos de bajo nivel a través de carteras (como la categoría cuatro, que solo requiere un número de teléfono) son fácilmente aprovechados por elementos delictivos para realizar transacciones dispersas y de múltiples cuentas, oscureciendo el flujo de fondos y eludiendo la supervisión.

Desafíos de conveniencia: los fondos pueden transferirse instantáneamente a través de regiones y fronteras, lo que dificulta la respuesta oportuna de los métodos de monitoreo tradicionales. Soporta "transacciones duales sin conexión", lo que aumenta la dificultad de monitoreo en tiempo real en un entorno sin red, y dificulta la detección oportuna de transacciones sospechosas.

2.Análisis de escenarios de riesgo de lavado de dinero utilizando la anonimidad de las billeteras para lavar dinero: abrir una gran cantidad de billeteras anónimas de bajo nivel, realizar operaciones dispersas de pequeñas cantidades, diseñar rutas de circulación complejas para mezclar fondos ilegales con transacciones normales.

Caso: Un grupo criminal utiliza múltiples registros de billeteras de tipo cuatro para recibir fondos delictivos, dispersándolos a billeteras comerciales, y tras crear transacciones ficticias, los convierte nuevamente. Aprovechando el lavado de dinero a través de transacciones transfronterizas: utilizando el pago transfronterizo del yuan digital y explorando las diferencias regulatorias entre países, trasladan fondos ilegales nacionales a regiones con regulación débil, a través de actividades como el intercambio de divisas, inversiones y consumo para "blanquear".

Lavado de dinero asociado a criptomonedas: utilizar el yuan digital para comprar criptomonedas (que en sí mismas a menudo están involucradas en el lavado de dinero), y luego venderlas para convertirlas de nuevo en moneda fiduciaria, aprovechando el anonimato y la complejidad de las criptomonedas para ocultar el origen de los fondos. Aunque las operaciones de criptomonedas están prohibidas en el país, aún existen riesgos en el mercado negro.

3. Medidas y estrategias de regulación contra el lavado de dinero potenciadas por tecnología: Análisis de big data: Monitoreo en tiempo real de grandes volúmenes de datos de transacciones, construcción de modelos de comportamiento, establecimiento de umbrales multidimensionales como montos, frecuencia, flujos, etc., para identificar con precisión anomalías (como la circulación anómala de grandes cantidades de pequeñas transacciones en un corto período).

Inteligencia artificial: análisis de las características del comportamiento de los sujetos de negociación y las relaciones asociativas a través del aprendizaje profundo, para descubrir riesgos de lavado de dinero en profundidad. Trazabilidad de la blockchain: registro completo de todo el proceso de transacción, asegurando que el flujo de fondos sea claro y verificable, ayudando a la investigación. Mejora del sistema: perfeccionamiento de la normativa: continuar perfeccionando la normativa contra el lavado de dinero del renminbi digital, aclarando las responsabilidades y obligaciones de las instituciones operativas, comerciantes y otros sujetos, y detallando el proceso estándar de informes de transacciones sospechosas.

Fortalecer la colaboración regulatoria: Aumentar la coordinación y cooperación interdepartamental entre el Banco del Pueblo, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros, la Comisión Reguladora de Valores, etc., compartir información, realizar acciones conjuntas y formar sinergias. Sanciones estrictas: Establecer medidas punitivas severas, aumentar significativamente el costo de las infracciones y generar un efecto disuasorio efectivo. Cooperación internacional: Participar en la elaboración de normas: Participar activamente en la elaboración de normas internacionales contra el lavado de dinero y promover la coordinación de estándares regulatorios globales.

Establecer mecanismos de cooperación: establecer mecanismos de intercambio de información y cooperación con las autoridades regulatorias extranjeras, para combatir conjuntamente el lavado de dinero transfronterizo (como establecer un mecanismo de intercambio de información sobre transacciones transfronterizas). Intercambio de experiencias: participar profundamente en actividades de organizaciones internacionales, compartir la experiencia de China y aprender de tecnologías y prácticas avanzadas internacionales.

Tres, la relación colaborativa entre la seguridad de la información personal y la lucha contra el lavado de dinero.

1. La seguridad de la información es el pilar del combate al lavado de dinero: La información personal precisa, completa y segura es la base para un efectivo combate al lavado de dinero. Diligencia debida del cliente: se basa en la información del usuario veraz y verificada para evaluar el nivel de riesgo. La filtración o alteración de información conducirá a una evaluación errónea, proporcionando así una brecha para el lavado de dinero.

Monitoreo de transacciones: El almacenamiento y la transmisión seguros de la información personal y de transacciones son la base para construir modelos de comportamiento precisos y para identificar transacciones anómalas. La alteración de la información puede llevar a errores de juicio (falsos positivos en transacciones normales o omisiones en transacciones sospechosas).

2. Las medidas contra el lavado de dinero garantizan la seguridad de la información un marco estricto de sistema contra el lavado de dinero (como los requisitos KYC, la gestión de permisos, los estándares de seguridad de datos) y la presión reguladora, lo que obliga objetivamente a las instituciones operativas a mejorar el nivel técnico y de gestión de la protección de la información personal.

Un sistema sólido de prevención del lavado de dinero requiere un control y auditoría estrictos sobre el acceso y uso de datos, lo que refuerza indirectamente la protección de la información personal. Las oportunidades de desarrollo del yuan digital coexisten con desafíos de seguridad. En términos de protección de la información personal, es necesario seguir fortaleciendo la protección técnica, gestionar internamente de manera estricta y hacer cumplir la responsabilidad legal.

En el ámbito de la lucha contra el lavado de dinero, es necesario aprovechar al máximo las herramientas tecnológicas (big data, IA, blockchain), perfeccionar el diseño institucional y profundizar la cooperación internacional. Es especialmente clave comprender profundamente y coordinar eficazmente la seguridad de la información personal con el trabajo de lucha contra el lavado de dinero: una sólida seguridad de la información es la premisa de la efectividad en la lucha contra el lavado de dinero, mientras que un marco de lucha contra el lavado de dinero bien estructurado puede promover una mayor garantía de seguridad de la información.

Solo equilibrando adecuadamente la conveniencia, la privacidad y la supervisión de la seguridad, se puede asegurar que el yuan digital se desarrolle de manera estable y sostenible.