Se espera que los pagos digitales en África alcancen los $1.5 billones para finales de la década, según un nuevo informe de Mastercard (NASDAQ: MA).
Mientras África sigue siendo el continente más dependiente del efectivo en el mundo, su sector de pagos digitales ha estado creciendo rápidamente durante la última década. Según el estudio, realizado en colaboración con Genesis Analytics con sede en Johannesburgo, la región está eliminando lentamente el efectivo en favor de la conveniencia y la seguridad de los pagos digitales.
Mastercard atribuyó el crecimiento de los pagos digitales a dos impulsores principales: la inclusión financiera y la penetración de Internet. Con esta última, África ha registrado un crecimiento masivo en la última década, fomentado por los más baratos teléfonos inteligentes asiáticos y menores tarifas de datos. Los expertos proyectan un aumento compuesto anual del 20% en la penetración de Internet para los próximos años.
La inclusión financiera también ha mejorado considerablemente, impulsada por los servicios financieros digitales, la adopción del dinero móvil y los esfuerzos concertados de los gobiernos africanos para facilitar el acceso a los servicios bancarios. Se proyecta que la región registre una tasa de crecimiento anual compuesta del 6% (CAGR) en la inclusión financiera.
“África está llena de inmensas posibilidades, y su gente tiene el potencial de dar forma a la economía global en las próximas décadas”, comentó Dimitrios Dosis, el presidente de Medio Oriente y África del Norte (MENA) en Mastercard.
El informe es el más reciente en ilustrar el crecimiento de los pagos digitales en la región. Un informe anterior de Mastercard reveló
que las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) están liderando la adopción de estos nuevos métodos de pago; en Nigeria, el 99% de las PYMEs aceptan pagos digitales, con Kenya y Egipto en el 91% y 80%, respectivamente
Este crecimiento se refleja en el sector de startups, donde la mayoría de las startups de más rápido crecimiento y mejor financiadas se centran en los servicios financieros digitales. El año pasado, las startups fintech recaudaron más de $1 mil millones en financiamiento de capital de riesgo (VC), lo que representa la mitad del monto total recaudado en el continente.
Aún así, la región se caracteriza por fuertes contrastes. En algunos países como Kenia, las finanzas digitales han impulsado la inclusión financiera al 85%, uno de los más altos de la región, con la red de pagos móviles M-Pesa representando la mayor parte de la clientela.
Sin embargo, en otros países como Sudán del Sur y la República Democrática del Congo, la inclusión es baja, con apenas uno de cada cinco ciudadanos teniendo una cuenta bancaria. La baja penetración de teléfonos inteligentes e Internet ha obstaculizado el crecimiento, con iniciativas mal ejecutadas, como la fallida stablecoin del Congo, haciendo poco para proporcionar los servicios financieros básicos que tanto necesitan las personas.
En la vecina República Centroafricana, donde menos del 30% tiene acceso a cuentas bancarias, el presidente ha estado promoviendo un memecoin que alcanzó los 1,000 millones de dólares poco después de su lanzamiento antes de caer un 97%.
71% de los kenianos enfrentan fraude digital
Con el aumento de las finanzas digitales ha surgido el fraude digital, y según un nuevo informe de Visa (NASDAQ: V), más del 70% de los kenianos han encontrado estafas en línea, el porcentaje más alto de todas las naciones encuestadas. Costa de Marfil con un 66%, Nigeria con un 65% y Omán con un 59%, estaban entre los otros puntos críticos de estafas, encontró el informe Stay Secure.
El informe reveló que la mayoría de los consumidores todavía son susceptibles a los trucos comunes utilizados por los estafadores, incluyendo hacer clic en enlaces sospechosos y responder a mensajes de texto. De hecho, el 95% de los encuestados dijo que cree que sus amigos o familiares caerían en estas estafas.
Se cree ampliamente que la generación mayor (, mayormente de 45 años, ) es más susceptible a los estafadores. Sin embargo, Visa descubrió que nueve de cada diez miembros de la Generación Z son propensos a hacer clic en el enlace de un estafador, mucho más que los millennials, la Generación X y los boomers, todos empatados en un 85%.
A pesar del aumento del fraude digital, la mayoría de los encuestados dijo que confían plenamente en los pagos digitales. El setenta y cinco por ciento de aquellos que previamente fueron estafados en línea mantenían el mismo nivel de confianza en los pagos digitales que aquellos que nunca han caído en los esquemas.
“La gran mayoría de los adultos (76%) confía en los pagos digitales para realizar transacciones, por lo que hay una oportunidad significativa para profundizar esa confianza y cerrar la brecha para aquellos que siguen siendo escépticos”, señaló Visa.
La mayoría de los encuestados espera continuar usando pagos digitales en los próximos 12 meses a pesar de las estafas. Kenia tuvo la mayor proporción de encuestados que tienen la intención de usar sus pagos digitales con un 90%, por delante de Egipto, Omán y los Emiratos Árabes Unidos, respectivamente.
Fuente: VisaVisa instó a todas las plataformas fintech a centrarse en la educación del consumidor, ya que es "nuestra mejor defensa contra el fraude, y la colaboración de la industria hace esto posible. A medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, la batalla por la seguridad nunca se detiene."
Mira: Impulsando la inclusión financiera en África con la blockchain BSV
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Los pagos digitales en África podrían alcanzar $1.5T en medio de un aumento en el fraude
Se espera que los pagos digitales en África alcancen los $1.5 billones para finales de la década, según un nuevo informe de Mastercard (NASDAQ: MA).
Mientras África sigue siendo el continente más dependiente del efectivo en el mundo, su sector de pagos digitales ha estado creciendo rápidamente durante la última década. Según el estudio, realizado en colaboración con Genesis Analytics con sede en Johannesburgo, la región está eliminando lentamente el efectivo en favor de la conveniencia y la seguridad de los pagos digitales.
Mastercard atribuyó el crecimiento de los pagos digitales a dos impulsores principales: la inclusión financiera y la penetración de Internet. Con esta última, África ha registrado un crecimiento masivo en la última década, fomentado por los más baratos teléfonos inteligentes asiáticos y menores tarifas de datos. Los expertos proyectan un aumento compuesto anual del 20% en la penetración de Internet para los próximos años.
La inclusión financiera también ha mejorado considerablemente, impulsada por los servicios financieros digitales, la adopción del dinero móvil y los esfuerzos concertados de los gobiernos africanos para facilitar el acceso a los servicios bancarios. Se proyecta que la región registre una tasa de crecimiento anual compuesta del 6% (CAGR) en la inclusión financiera.
“África está llena de inmensas posibilidades, y su gente tiene el potencial de dar forma a la economía global en las próximas décadas”, comentó Dimitrios Dosis, el presidente de Medio Oriente y África del Norte (MENA) en Mastercard.
El informe es el más reciente en ilustrar el crecimiento de los pagos digitales en la región. Un informe anterior de Mastercard reveló que las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) están liderando la adopción de estos nuevos métodos de pago; en Nigeria, el 99% de las PYMEs aceptan pagos digitales, con Kenya y Egipto en el 91% y 80%, respectivamente
Este crecimiento se refleja en el sector de startups, donde la mayoría de las startups de más rápido crecimiento y mejor financiadas se centran en los servicios financieros digitales. El año pasado, las startups fintech recaudaron más de $1 mil millones en financiamiento de capital de riesgo (VC), lo que representa la mitad del monto total recaudado en el continente.
Aún así, la región se caracteriza por fuertes contrastes. En algunos países como Kenia, las finanzas digitales han impulsado la inclusión financiera al 85%, uno de los más altos de la región, con la red de pagos móviles M-Pesa representando la mayor parte de la clientela.
Sin embargo, en otros países como Sudán del Sur y la República Democrática del Congo, la inclusión es baja, con apenas uno de cada cinco ciudadanos teniendo una cuenta bancaria. La baja penetración de teléfonos inteligentes e Internet ha obstaculizado el crecimiento, con iniciativas mal ejecutadas, como la fallida stablecoin del Congo, haciendo poco para proporcionar los servicios financieros básicos que tanto necesitan las personas.
En la vecina República Centroafricana, donde menos del 30% tiene acceso a cuentas bancarias, el presidente ha estado promoviendo un memecoin que alcanzó los 1,000 millones de dólares poco después de su lanzamiento antes de caer un 97%. 71% de los kenianos enfrentan fraude digital
Con el aumento de las finanzas digitales ha surgido el fraude digital, y según un nuevo informe de Visa (NASDAQ: V), más del 70% de los kenianos han encontrado estafas en línea, el porcentaje más alto de todas las naciones encuestadas. Costa de Marfil con un 66%, Nigeria con un 65% y Omán con un 59%, estaban entre los otros puntos críticos de estafas, encontró el informe Stay Secure.
El informe reveló que la mayoría de los consumidores todavía son susceptibles a los trucos comunes utilizados por los estafadores, incluyendo hacer clic en enlaces sospechosos y responder a mensajes de texto. De hecho, el 95% de los encuestados dijo que cree que sus amigos o familiares caerían en estas estafas.
Se cree ampliamente que la generación mayor (, mayormente de 45 años, ) es más susceptible a los estafadores. Sin embargo, Visa descubrió que nueve de cada diez miembros de la Generación Z son propensos a hacer clic en el enlace de un estafador, mucho más que los millennials, la Generación X y los boomers, todos empatados en un 85%.
A pesar del aumento del fraude digital, la mayoría de los encuestados dijo que confían plenamente en los pagos digitales. El setenta y cinco por ciento de aquellos que previamente fueron estafados en línea mantenían el mismo nivel de confianza en los pagos digitales que aquellos que nunca han caído en los esquemas.
“La gran mayoría de los adultos (76%) confía en los pagos digitales para realizar transacciones, por lo que hay una oportunidad significativa para profundizar esa confianza y cerrar la brecha para aquellos que siguen siendo escépticos”, señaló Visa.
La mayoría de los encuestados espera continuar usando pagos digitales en los próximos 12 meses a pesar de las estafas. Kenia tuvo la mayor proporción de encuestados que tienen la intención de usar sus pagos digitales con un 90%, por delante de Egipto, Omán y los Emiratos Árabes Unidos, respectivamente.
Mira: Impulsando la inclusión financiera en África con la blockchain BSV