الكثير من الناس يسألون عما إذا كانت هناك حد للدخل لفتح حسابات روث، والإجابة نعم، لكنها أكثر تعقيدًا مما قد تظن. على عكس الحسابات التقاعدية التقليدية حيث يمكنك المساهمة بغض النظر عن مقدار دخلك، فإن حسابات روث لديها حدود دخل صارمة جدًا. دعني أشرح كيف تبدو تلك الحدود فعليًا.

لذا إذا كنت أعزب، تبدأ في مواجهة القيود عندما يصل دخلك المعدل المعدل الإجمالي المعدل إلى حوالي 146,000 دولار. الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا يرون الحدود تبدأ عند 230,000 دولار. بمجرد أن تتجاوز تلك الأرقام، تصبح الأمور معقدة لأنه لا يوجد جواب واضح بنعم أو لا — بدلاً من ذلك تدخل في ما يسمونه نطاق الإيقاف المؤقت حيث يتم تقليل مبلغ المساهمة بناءً على مدى تجاوزك للحد المحدد.

إليك الشيء الذي يفاجئ الناس: إذا كنت في منطقة الإيقاف المؤقت، فإن الحساب ليس بسيطًا. ببساطة، تأخذ مقدار تجاوز دخلك للحد، وتقسمه على رقم معين (إما 15,000 دولار للأفراد أو 10,000 دولار للأزواج المشتركين)، ثم تضرب الناتج في الحد الأقصى لمبلغ المساهمة وتطرحه من المبلغ الذي يمكنك عادة المساهمة به. يبدو الأمر فوضويًا لأنه كذلك نوعًا ما، لكن بمجرد أن تمر على مثال أو اثنين، يصبح واضحًا.

حدود المساهمة نفسها زادت مؤخرًا أيضًا. إذا كنت تحت سن 50، يمكنك الآن وضع 7,000 دولار سنويًا في حساب روث، وإذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر، يرتفع المبلغ إلى 8,000 دولار. تنطبق هذه الحدود على جميع حسابات IRA الخاصة بك مجتمعة — لا يمكنك فتح حسابات متعددة لتجاوزها.

شيء أذكره دائمًا للناس هو أن هذه القيود على الدخل تنطبق فقط على حسابات روث. الحسابات التقاعدية التقليدية لا تملك حدود دخل للمساهمات، ولهذا السبب يستخدمها بعض الأشخاص كوسيلة للتجاوز إذا كانت أرباحهم مرتفعة جدًا لتأهلهم لروث. المقايضة هي أنك لا تحصل على ميزة السحب المعفى من الضرائب التي تجعل حسابات روث جذابة جدًا في المقام الأول.

الجاذبية الحقيقية لحسابات روث للأشخاص الذين يحق لهم ذلك هي أنه بمجرد وضع أموالك هناك، وعند بلوغك 59 ونصف، مع أن الحساب يكون قد مر عليه خمس سنوات على الأقل، يمكنك سحبها بالكامل بدون ضرائب. لا توجد توزيعات أدنى مطلوبة أيضًا، لذا تظل أموالك تنمو بدون أن يجبرك IRS على سحب شيء. هذه ميزة كبيرة إذا استطعت أن تظل ضمن حدود الدخل تلك.