لقد مررت للتو بجميع إجراءات إغلاق الرهن العقاري وأدركت أن معظم الناس لا يعرفون حقًا ما يعنيه "مؤهل للإغلاق" حتى يكونوا في وسط الأمر. لذا إليك ما كنت أتمنى أن يشرحه لي أحد في وقت سابق.

عندما يخبرك المقرض الخاص بك أنك مؤهل للإغلاق، فهذا يعني بشكل أساسي أن فريق المقيم وفرق الضمان قد نظروا في كل شيء وأعطوا الموافقة. يبدو الأمر بسيطًا، لكن هناك الكثير من الأمور التي يتحققون منها قبل أن تحصل على الضوء الأخضر. إنهم يفحصون ما إذا كانت تقييمات العقار منطقية، نسبة الدين إلى الدخل لديك ليست مرتفعة جدًا، لم تظهر ودائع غريبة في حساباتك تشير إلى أنك تخفي ديونًا، لا تزال سجلاتك الائتمانية نظيفة، لديك تأمين مالكي المنزل مؤمن، نتائج بحث الملكية جاءت واضحة، وأكد صاحب العمل أنك لا تزال موظفًا. الأمر شامل ودقيق.

بمجرد أن تكون مؤهلًا فعليًا للإغلاق، تبدأ الأمور في التحرك بسرعة. أول شيء ستتلقاه هو كشف الإغلاق الأولي، وبموجب القانون يجب أن تنتظر ثلاثة أيام عمل قبل أن تتمكن من التوقيع على أي شيء. أعلم أن الأمر يبدو مزعجًا عندما تريد أن تنتهي، لكن من الضروري مراجعة هذا بعناية ومقارنته بتقدير القرض الأصلي الخاص بك. تأكد من أن الأرقام تتطابق مع ما وُعدت به.

أثناء انتظارك تلك الأيام الثلاثة، احصل على تعليمات التحويل البنكي من المقرض الخاص بك حتى تعرف بالضبط أين ترسل أموالك لإتمام الإغلاق. هنا يبدأ الكثير من الناس في الشعور بالقلق بشأن الاحتيال، وبصراحة، للأسباب الجيدة. لدى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) نصائح جيدة حول هذا إذا كنت قلقًا.

إذا كنت تشتري، قم بجولة أخرى في العقار خلال هذه الفترة. تحقق من أن البائع قام بالفعل بالإصلاحات التي وعد بها ولم يترك فوضى. تأكد من أن كل شيء في العقد من المفترض أن يبقى موجودًا هو بالفعل هناك.

ثم يأتي يوم التوقيع. ستذهب إلى شركة العنوان أو مكتب الضمان وتوقع جميع المستندات مع كاتب عدل هناك. بعض الولايات الآن تسمح لك بالقيام بذلك رقميًا عبر التوثيق عن بعد، على الرغم من أن بعض الولايات لا تزال لا تسمح بذلك. بعد التوقيع، تعود كل الأمور إلى وكيل الإغلاق الخاص بك الذي يتأكد من أن جميع الأطراف تحصل على ما تحتاجه.

بعد ذلك، ترسل أموالك عبر التحويل البنكي ويقوم المقرض الخاص بك بإطلاق عائدات القرض إلى الضمان، الذي يوزعها على من يحتاجها. إذا كنت تعيد التمويل، هناك فترة حق الانسحاب لمدة ثلاثة أيام يجب أن تمر أولاً. ثم يتم تسجيل سند الملكية والرهن العقاري في سجل المقاطعة، وإذا كنت تشتري، يمكنك أخيرًا الانتقال للسكن.

الجدول الزمني من لحظة الموافقة على الإغلاق حتى الإغلاق الفعلي يمكن أن يكون أقل من أسبوع إذا سارت الأمور بسلاسة. لكن الأمر المهم هو - لا تفسد أي شيء خلال تلك الأيام الأخيرة. لا تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد، لا تشتري أشياء كبيرة، لا تغير وظيفتك، لا تنقل الأموال. أي من ذلك يمكن أن يجعل المقرض يشعر بالقلق، ويمكنه تقنيًا أن يرفضك حتى بعد أن تكون مؤهلًا للإغلاق. يحدث ذلك.

سرعة إتمام الإغلاق تعتمد على عدة عوامل. إذا كانت كشف الإغلاق الخاص بك يحتوي على أخطاء ويحتاج إلى تصحيحات، فإن ذلك يعيد تشغيل ساعة الثلاثة أيام. بعض الولايات لديها قوانين مختلفة حول مدى سرعة التوقيع والتمويل. وأحيانًا تتأخر الأمور بسبب عوامل خارجية — موظف إغلاق مريض، كاتب عدل يتأخر، الطلب العالي على خدمات الإغلاق.

العملية بأكملها مصممة لحماية الجميع، لكنها حقًا تختبر صبرك عندما تريد فقط مفاتيحك.