لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم تقم شركات التكنولوجيا المالية (Fintechs) فقط ببناء منتجات أفضل خلال العقد الماضي، بل قامت أيضًا ببناء طرق أفضل للمطورين للوصول إليها. أصبحت بوابات المطورين عامل نمو رئيسيًا، مما ساعد شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بشكل أسرع وجذب أفضل المواهب. واليوم، ومع قيام البنوك بتحديث الأنظمة القديمة واعتماد تقنيات دفع من الجيل التالي، فهي تتسابق لتلحق بالركب. ومع المدفوعات الفورية والمال القابل للبرمجة والتجارة الوكيلة التي تعيد تشكيل توقعات المستهلكين، يصبح الفارق أكثر صعوبة في تجاهله.

تبحث دراسة صادرة عن Javelin Strategy & Research بعنوان What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms في حالة بوابات المطورين على جانبي هذا الانقسام. يقول ماثيو جاغان، المؤلف الرئيسي للتقرير، إنه بالنسبة للبنوك التي تفكر في بوابات المطورين: “هناك الكثير من المكاسب الممكنة”.

البنوك تحاول اللحاق بالركب

يمكن لبوابة مطورين قوية أن تعمل كقناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وأن تشير إلى استعداد معالجة مشكلات تقنية صعبة عالية الأثر. لقد كانت جزءًا لا يتجزأ من نجاح العديد من الشركات التي نمت منذ ذلك الحين لتصبح لاعبين كبارًا—مثل Stripe وPlaid وAdyen—حتى لو لم تكن مُسوّقة صراحة بوصفها بوابات مطورين.

وضعت شركات التكنولوجيا المالية معايير لما تبدو عليه بوابة مطورين جيدة. في المقابل، قضت البنوك السنوات الـ10 إلى الـ12 الماضية وهي تحاول اللحاق بالركب. لقد استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا وأحرزت تقدمًا في بعض النواحي، لكن غالبًا ما كانت هذه الجهود ثانوية بالنسبة للأعمال وليست اعتبارًا أساسيًا منذ البداية.

ومع ذلك، فإن البنوك تتعلم أثناء المضي قدمًا، وبعضها متقدم أكثر من غيره. في العام الماضي، قدمت Bank of America بوابة مطورين، لكنها كانت في البداية مقتصرة على مدفوعات الرعاية الصحية.

“كان ذلك تقريبًا النطاق الكامل لواجهات برمجية التطبيقات (APIs) لديهم، وكانت كل الأمور مرتبطة بذلك”، قال جاغان. “لكن Bank of America الآن هي في الأساس بوابة مطورين كاملة مع مكتبة مرجعية مفصلة لـ API، مع الكثير من أدوات التوثيق والاختبار.”

إدخال أطراف ثالثة

بوابات المطورين موجهة في المقام الأول إلى الخارج. فهي مصممة لتقليل الاحتكاك أمام المطورين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل محدد ضمن تطبيقاتهم. تسهّل البوابة المصممة جيدًا هذا التكامل وتجعلُه أسرع.

“يضم عدد من البنوك التي نظرنا إليها بوابات مطورين يمكن للأطراف الثالثة من خلالها الدخول وإنشاء حلولها الخاصة ثم يتم قبولها ضمن النظام البيئي الأوسع لعرض البنك المالي”، قال جاغان. “على سبيل المثال، Toast يفعل ذلك ضمن نظامه البيئي الأوسع. إذا طوّر طرف ثالث تطبيقًا خارجيًا يمكن أن يكون مفيدًا لـ Toast، فيمكنه التقديم لإضافته إلى ذلك النظام البيئي الأوسع، سواء كان ذلك عبر ظهوره على جهاز محمول مثل نظام نقاط البيع (POS) أو بطريقة أخرى، بأي شكل أو صورة.”

يمكنها أيضًا أن تعمل كإشارة تجارية لمنتجات API محتملة يجري دفعها عبر البوابة. من خلال بناء إطار مع مؤشرات قياس مناسبة، يمكن للبنوك تمكين الفرق الداخلية من رؤية أي استدعاءات API تُستخدم على نحوٍ متكرر أكثر. يمكن لهذه الرؤية أن تشير إلى فرص واعدة لتحقيق إيرادات. وفي الوقت نفسه، يمكن للبوابة أن تعمل كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية القائمة والجديدة مع طرحها.

مواكبة التكنولوجيا

يدفع عدد من التطورات التقنية البنوك إلى إعادة النظر في استراتيجياتها الخاصة بالمطورين. تدخل التجارة الوكيلة مراحلها المبكرة، وقد يظهر المال القابل للبرمجة، مثل العملات المشفرة، كخط إنتاج مهم. وبشكلٍ ما، تصبح بوابات المطورين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة مع الحفاظ على حصة المحفظة لدى التجار والبقاء في صدارة اهتمامات مستهلكي التجزئة عند الدفع.

يمكن لبوابات المطورين أيضًا أن تشير إلى أولويات البنك ومدى الاستقلالية التي قد يتوقعها المطورون عند العمل مع تقنيته.

“في هذا العصر، وخصوصًا مع كل ما يحدث بخصوص الذكاء الاصطناعي ومع عالم التكنولوجيا عمومًا، توجد معركة على جذب المواهب للعمل على هذا النوع من الحلول”، قال جاغان. “إن الكثير من التحديثات وبوابات المطورين هي جزء فرعي من تحديث تقني أوسع في البنوك، يضع الأساس لما سيأتي بعد ذلك.”

يحتاج على البنوك التفكير مسبقًا فيما سيأتي بعد ذلك. إذا انطلقت التجارة الوكيلة كما يتوقع الكثيرون، فقد تؤدي إلى تغيير جوهري في طريقة تعامل المستهلكين.

“قد يكون لها تأثير مشابه لما فعله التجارة الإلكترونية في عالم المدفوعات الأوسع”، قال جاغان. “ستكون البنوك في حالة ارتباك وتسابق لتنفيذ بعض الأطر التي تمكّنها من المشاركة في ذلك أو تلبية احتياجات عملائها من التجار.”

فوائد للبنوك المختلفة

ومع ذلك، فقد لا تكون الفائدة بالنسبة لبعض البنوك تبرر ما تتطلبه من جهد. قد تجد مؤسسة أصغر بح منتج واحد وعملاء راضين بشكل عام أن الموارد المطلوبة لبناء بوابة مطورين وصيانتها تفوق الفوائد.

ومع ذلك، يمكن لتلك البنوك من هذا الحجم أن تحصل أيضًا على قدر من التعرض لفوائد مجتمع المطورين. تعتمد العديد من البنوك الأصغر على مزودي الخدمات المصرفية الأساسية—مثل Fiserv وFIS وJack Henry—الذين يقدمون نسخهم الخاصة من بوابات المطورين.

لكن المؤسسات المالية المتوسطة والكبيرة تواجه، على الرغم من ذلك، خطرًا أكبر يتمثل في التأخر. إذ تعمل بوابات المطورين بشكل متزايد كإشارة للمطورين إلى مدى توجه الشركة نحو التكنولوجيا—وبالتالي ما إذا كانت مكانًا مثيرًا للاهتمام للعمل.

“من المفيد أن يكون هناك نقاط وصول للمطورين لتقديم تذكرة أو الاطلاع على تحديثات سجل التغيير إذا تم تحديث واجهة API معينة”، قال جاغان. “إن بناء مجتمع حول البوابة التي تقوم بالفعل بنشرها، سواء عبر قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو النشرات الإخبارية المخصصة أو غرف الدردشة التي يمكن للمطورين من خلالها مشاركة أفضل الممارسات، يرسل إشارة لباقي المطورين بأن هذه جهة تتعامل بجدية مع عملنا.

“كل ما في الأمر هو وضع ذلك الأساس”، قال. “إذا كانت إحدى البنوك تستثمر كثيرًا في التكنولوجيا، فإن بوابة المطورين تمثل إضافة مناسبة لهذا المنظور. وقد تولد أفكارًا جديدة ومزيدًا من الإيرادات وحتى منتجات جديدة. إنها استثمار وليست بالضرورة من الأشياء الأعلى في قائمة أولويات البنك التي يخطط للقيام بها، لكنّها مهمة وأداة مفيدة يمكن للبنك إضافتها إلى “حزامه”.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs