معركة الدفع بالذكاء الاصطناعي: جوجل تقود 60 حليفًا، وStripe تبني طريقها الخاص

عنوان النص الأصلي: الحرب الخفية للدفع بالذكاء الاصطناعي: جوجل تقود 60 شركة حليفة، وStripe تبني طريقها الخاص

المؤلف الأصلي: 动察 Beating

المصدر الأصلي:

إعادة النشر: مارسيفينسيا

نص | لين وان وان

المال أصبح الآن مدموجًا في الشيفرة.

قبل نصف سنة، كان الدفع بالذكاء الاصطناعي مجرد عرض تقديمي على PPT في مؤتمر. واليوم، أصبح الذكاء الاصطناعي يُستخدم كـ"صندوق الدفع".

الآن عند فتح ChatGPT، والبحث عن أي منتج، سترى زر أزرق مكتوب عليه Buy. أدخل العنوان، ادفع، واصل الشحن. كل ذلك دون انتقال إلى صفحات أخرى أو فتح مواقع ويب.

الأسبوع الماضي، جوجل أيضًا انضمت إلى الركب، وأدمجت في محرك البحث و Gemini منتجات Etsy و Wayfair، وسمحت بالدفع مباشرة داخل الحوار. كما أطلقت مايكروسوفت ميزة إتمام عمليات الشراء مع Copilot. وبارك زوكربيرج، رئيس Meta، التحول الكامل نحو الأعمال التجارية بواسطة الوكيل الذكي.

لكن القصة التجارية الأعمق للحرب الخفية تتكشف بصمت، وهي نزاع رسوم المرور على طرق الدفع بالذكاء الاصطناعي، والذي يبدأ من خريف 2025 مع ظهور معسكرين رئيسيين في هذا المجال.

في 16 سبتمبر، جمعت جوجل أكثر من 60 شركة، وأصدرت “اتفاقية دفع الوكيل الذكي” (AI Agent Payment Protocol).

القائمة كلها أسماء تقليدية في القطاع المالي: ماستركارد، باي بال، أمريكان إكسبريس، بالإضافة إلى بعض حلفاء التكنولوجيا.

وفي 29 سبتمبر، أطلقت Stripe بالتعاون مع OpenAI بروتوكولًا آخر يُسمى “بروتوكول التجارة الوكيلة” (Agentic Commerce Protocol، اختصارًا ACP). وأعلنت Stripe أنها تختبر حلول تجارة الوكيل المبنية على هذا البروتوكول مع شركات ذكاء اصطناعي مثل Microsoft Copilot وAnthropic وPerplexity، وكلها شركات ناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي.

القائمتان، لا تتقاطعان كثيرًا. Coinbase تظهر في نظام جوجل البيئي AP2، وهي أيضًا شريك طويل الأمد لـStripe.

الصراع بين المعسكرين يدور حول سؤال يبدو بسيطًا لكنه ذو قيمة تريليونية: عندما ينفق الذكاء الاصطناعي نيابة عن البشر، من أين يتدفق المال؟

قد تعتقد أن الأمر بعيد عنك. لكن فكر جيدًا: أنت الآن تطلب من ChatGPT حجز تذاكر الطيران، وتستخدم مساعد الذكاء الاصطناعي للمقارنة بين الأسعار، وتترك الوكيل يشتري لك أدوات المكتب تلقائيًا. هذه السيناريوهات تتجسد بشكل واضح، وكل معاملة تتطلب أنبوبًا ينقل المال من جيبك إلى التاجر.

من يسيطر على هذا الأنبوب، يمكنه أن يفرض رسوم مرور على كل معاملة.

هذه هي جوهر هذه الحرب.

عام من التغيير في مائدة مستديرة

القصة تبدأ من خلال حكاية عشاء.

صيف 2024، استضافت Stripe في مقرها في سان فرانسيسكو نائب وزير الخزانة الأمريكي آنذاك، وولي أديمو، وأقامت جلسة مائدة مستديرة حول التكنولوجيا المالية.

جلس مجموعة من رؤساء شركات الدفع يتحدثون، وكان من بينهم شخصان لم يلتقيا من قبل: Patrick Collison، المدير التنفيذي لـStripe، وشاب يُدعى Zach Abrams.

Abrams له خلفية قوية. هو وشريكه Sean Yu رائدا أعمال متواصلان، وبيعا شركتهما الأولى، Evenly، التي كانت تقدم خدمات تحويل الأموال بين الأفراد (مشابهة لـVenmo الأمريكية)، إلى Square (التي أصبحت الآن Block) في 2013.

لاحقًا، عمل Abrams في Coinbase كرئيس لمنتجات المستهلك، وشغل منصب رئيس المنتجات في Brex؛ بينما عمل Yu مهندسًا في DoorDash وAirbnb. وفي 2022، أعادا تشكيل فريقهما وأسسا شركة Bridge، لمساعدة الشركات على قبول المدفوعات بالعملات المستقرة. عملاؤهم يشملون Coinbase وSpaceX.

كان موضوع المائدة المستديرة واسعًا، لكن Abrams قال لاحقًا إنه شعر بالصدمة: أكثر من 90% من الوقت كان الحديث يدور حول العملات المستقرة، رغم أنه كان الشركة الوحيدة التي تملك عملة مستقرة في الجلسة.

قبل ذلك، كانت Bridge تسعى لأن تكون عميلًا لـStripe، وتحاول دمج تقنياتها في نظام الدفع الخاص بـStripe. لكن بعد تلك الجلسة، تغير مسار الأمور. بدأ Collison يطلب لقاء Abrams بشكل متكرر، وليس لمناقشة التعاون، بل لعرض الاستحواذ.

في أكتوبر 2024، أعلنت Stripe عن استحواذها على Bridge مقابل 1.1 مليار دولار. وكانت شركة Bridge قد أتمت جولة تمويل أولى في مارس 2024 بقيمة 40 مليون دولار، وتقدر قيمتها حينها بـ200 مليون دولار.

وكان سعر الشراء يعادل 5.5 أضعاف التقييم، وربما يتجاوز 100 ضعف الإيرادات. وذكر استثمار شركة Sequoia في بيانها بعد الاستحواذ أنهم يعتقدون أن Bridge ستنضم إلى شركات مثل Instagram وYouTube وPayPal وWhatsApp، وتصبح “شركة تحقق كامل إمكاناتها بعد الاستحواذ”.

وفي فبراير 2025، تم إتمام الصفقة رسميًا. وانتقلت فريق Bridge المكون من 60 شخصًا إلى مقر Stripe في سان فرانسيسكو، وبدأوا في حضور تدريبات الموظفين الجديدة كل أسبوعين.

هذه كانت الخطوة الأولى.

الأحداث التالية سارت بسرعة. في مايو 2025، أطلقت Stripe حسابات مالية بالعملات المستقرة، تتيح للشركات في 101 دولة الاحتفاظ برصيد بالعملات المستقرة، وإجراء المدفوعات والاستلامات على مستوى العالم.

وفي نفس الشهر، أطلقت ChatGPT ميزة التوصية بالمنتجات، حيث يمكن للمستخدمين البحث عن منتجات ومقارنة الخيارات داخل الحوار، ثم الانتقال مباشرة إلى مواقع المتاجر لإتمام الطلب.

وفي يونيو، استحوذت على شركة المحافظ الرقمية Privy.

شركة Privy تقوم ببساطة على تمكين أي تطبيق من دمج محفظة رقمية، بحيث يمكن للمستخدمين الدفع عبر السلسلة دون الحاجة إلى تنزيل تطبيق محفظة عملات مشفرة منفصل. وكان لديها أكثر من 75 مليون حساب حينها.

وقال Patrick Collison على تويتر: “المال يجب أن يقيم في مكان ما، وPrivy تبني أفضل خزائن قابلة للبرمجة في العالم.” Money has to reside somewhere, and Privy builds the world’s best programmable vaults.

وفي سبتمبر، بالتعاون مع شركة Paradigm للاستثمار في العملات المشفرة، أطلقوا شبكة Tempo، وهي بلوكشين مخصص للمدفوعات. وقاد فريق التطوير Matt Huang، أحد مؤسسي Paradigm وعضو مجلس إدارة Stripe.

وتضم قائمة الشركات المنضمة إلى تصميم Tempo: OpenAI، Anthropic، Deutsche Bank، Visa، Shopify، Standard Chartered، Nubank (أكبر بنك رقمي في البرازيل)، DoorDash، Revolut، Coupang (شركة التجارة الإلكترونية الكورية).

قال Patrick Collison، المدير التنفيذي لـStripe، إن Tempo يمكنه معالجة عشرات الآلاف من المعاملات في الثانية، وتأكيدها في أقل من ثانية، مع رسوم أقل من 0.1 سنت لكل معاملة، وتُقاس الرسوم بالدولار المستقر، دون الحاجة إلى الاحتفاظ برمز أصلي متقلب.

وفي نفس الشهر، أطلقت Stripe وOpenAI رسميًا بروتوكول ACP، وقدموا ميزة “الدفع الفوري” داخل ChatGPT — حيث يمكن للمستخدمين اختيار المنتجات مباشرة من الحوار وإتمام الدفع بنقرة واحدة، دون انتقال إلى صفحات أخرى أو إدخال بيانات بطاقة.

وكانت أولى الشركات التي دعمت ذلك هي Etsy، ثم تبعتها مئات من تجار Shopify.

وفي أكتوبر، أكملت Tempo جولة تمويل أولى بقيمة 500 مليون دولار بقيادة Greenoaks وThrive Capital، وشاركت فيها Sequoia وRibbit Capital وSV Angel، وبلغت تقييمها 5 مليارات دولار. وهي مشروع بلوكشين لم يتجاوز عمره شهرين، وتقييمه خمس مليارات. ولم تشارك Stripe أو Paradigm في هذه الجولة.

وفي ديسمبر، أطلقت Tempo النسخة التجريبية العامة، ووقعت شركات مثل UBS، Mastercard، وKlarna، عملاق التمويل عند الشراء، كشركاء.

وفي ذات الوقت، أعلن Zach Abrams أن Bridge قد تقدمت بطلب للحصول على ترخيص بنك وطني (trust charter) في الولايات المتحدة، تماشيًا مع قانون تنظيم العملات المستقرة الذي سيدخل حيز التنفيذ في يوليو 2025، وهو قانون “Genius Act”.

عند ربط هذه الأحداث، نرى: استحواذ بقيمة 1.1 مليار دولار على القدرة على إصدار العملات، إنشاء حسابات مالية بالعملات المستقرة، شراء شركة محافظ، تطوير شبكة بلوكشين مخصصة، والحصول على ترخيص بنكي.

من إصدار العملات، وبناء الشبكة، وتطوير المحافظ، وتوقيع البروتوكولات، والحصول على التراخيص، كل ذلك قامت به Stripe بنفسها.

أما Google، فهناك أكثر من 60 شركة حليفة، واتفاقية مفتوحة، ومستودع كود. Google لديها كل شيء، إلا أنها لا تملك شبكتها الخاصة، ولا عملتها المستقرة، ولا محفظتها الرقمية.

التحالف هو نتاج اجتماع مجموعة من الأشخاص. أما Stripe، فهي نظام يمكن تنفيذه بقرار فردي.

وفي شهر إصدار بروتوكول AP2، كانت شبكة Tempo قد بدأت بالفعل في الاختبار.

مهما كانت الفائز، فإن Circle هي الرابحة دائمًا

هناك شخصية في هذه الحرب، أذكى من Stripe.

لا تتخذ موقفًا، ولا تخوض معركة، ولا تتحدث كثيرًا. لكنها، بغض النظر عن الفائز، ستظل رابحة.

هذه الشخصية هي Circle.

Circle أصدرت عملة مستقرة تسمى USDC، وهي حتى الآن أكثر العملات الرقمية توافقًا مع القوانين في العالم.

شركة Tether أصدرت USDT، وهي أكبر من حيث الحجم، لكن هل احتياطاتها كافية، وهل تدقيقها موثوق؟ استمرت المناقشات حول ذلك لسنوات، ولم يُحسم الأمر بعد. قد لا يهتم المستثمرون الأفراد، لكن في عالم الذكاء الاصطناعي، هناك عشرات الآلاف من المعاملات الآلية يوميًا، وكل واحدة تحتاج إلى أن تكون قابلة للتدقيق. لا توجد شركة محترمة تجرؤ على بناء نظام تداول AI على عملة مستقرة غير موثوقة.

أما Circle، فهي شركة مدرجة في بورصة نيويورك، وتخضع لرقابة هيئة الأوراق المالية الأمريكية، وتقوم كل ربع سنة بنشر تقارير مالية، وتوضح مقدار سنداتها من السندات الأمريكية، والنقد، ويمكن للجميع الاطلاع على ذلك.

إذن، ترى وضعًا مثيرًا للاهتمام: دعم حسابات العملات المستقرة USDC من قبل Stripe، واستخدام OpenAI لـUSDC عبر Stripe، وCoinbase في معسكر جوجل أيضًا تعتمد على USDC.

المعسكران يتصارعان على “المدخل”، أي الواجهة التي يستخدمها الناس لإنفاق الذكاء الاصطناعي، وعلى البروتوكول الذي يدير ذلك. لكن، بغض النظر عن من يسيطر على المدخل، فإن المال في النهاية يتحول إلى عملة مستقرة على الشبكة. وفي سوق العملات المستقرة، USDC تكاد تكون الوحيدة التي لا منافس لها.

المعسكران يتصارعان على المدخل، وCircle تسيطر على عمليات التسوية.

إليك بعض الأرقام: في 2024، بلغ إجمالي التحويلات بالعملات المستقرة عالميًا 15.6 تريليون دولار. هل تتخيل ذلك؟ هذا يعادل تقريبًا حجم معاملات Visa السنوية.

شيء لم يتجاوز عمره أقل من عشر سنوات، وصل إلى مستوى شبكة Visa التي استغرقت ستين عامًا لبنائها.

ومع ذلك، فإن معاملات الذكاء الاصطناعي لم تبدأ بعد. تتوقع شركة الاستشارات Edgar Dunn & Co. أنه بحلول 2030، ستصل قيمة المعاملات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي إلى 1.7 تريليون دولار. وكل عملية من تلك العمليات، على الأرجح، ستتم عبر أنبوب العملة المستقرة.

قال وزير الخزانة الأمريكي سكوت بيسنت في جلسة استماع بمجلس الشيوخ في يونيو 2025، إن قيمة سوق العملات المستقرة قد تصل إلى 2 تريليون دولار، وهو توقع “معقول جدًا”.

كما قال Patrick Collison: “معدل الفائدة على ودائع البنوك الأمريكية هو 0.40% فقط، و4 تريليون دولار من ودائع البنوك لا تدرِ فائدة على الإطلاق.”

ويعتقد أن هذا النهج غير الودود للمستهلكين هو “استراتيجية الخاسر”، وأن الشباب سيتحولون عاجلاً أم آجلاً إلى العملات المستقرة ذات العائد الأعلى.

هو يتحدث عن اتجاه، وCircle تقف في مركز هذا الاتجاه.

الخاتمة

وفي النهاية، لنُبعد الكاميرا قليلًا.

هذه الحرب على معايير الدفع بالذكاء الاصطناعي، في ظاهرها صراع بين معسكرين تجاريين على السيطرة، لكنها في جوهرها تسلط الضوء على سؤال أعمق: عندما يبدأ الذكاء الاصطناعي في المشاركة المستقلة في النشاط الاقتصادي، هل لا زالت منظومتنا المالية المصممة للبشر كافية؟

يرى Patrick Collison مستقبلًا، حيث يكون وكلاء الذكاء الاصطناعي هم اللاعبون الرئيسيون في الاقتصاد. يقارنون الأسعار، ويشترون، ويدفعون، ويقومون بالتسوية، وكل ذلك دون تدخل بشري. هذا هو أقصى درجات الكفاءة، لكنه أيضًا حدود المخاطر.

أما تحالف Google والقطاع المالي التقليدي، فيرون مستقبلًا آخر: أن يُدمج الذكاء الاصطناعي في البنية التحتية المالية القائمة، ويخضع للوائح التنظيمية الحالية، ويعمل ضمن إطار الثقة الموجود.

مستقبلان، ومنطقان، ومعسكران.

لكن، بغض النظر عن أي مستقبل سيأتي، هناك شيء مؤكد: أن الذكاء الاصطناعي يحتاج إلى إنفاق المال، وأن المال يجب أن يتحرك على الشبكة، وأن التسوية على الشبكة تتطلب عملة مستقرة.

لذا، ستظل Circle الرابحة، وStripe وGoogle يستمران في الصراع، والرقابة مستمرة، والتجار يواصلون العمل، والمستهلكون يظلون غير مدركين من أين يتدفق مالهم.

حتى يأتي يوم، وتخرج مشكلة في المشتريات التي يشتريها الذكاء الاصطناعي، وتكتشف أنه لا أحد، ولا حتى الذكاء الاصطناعي، يعرف من أين يطالب باسترداد أمواله.

وفي ذلك اليوم، سيتذكر الجميع فجأة تلك الأسئلة التي لم يُجب عنها أحد اليوم.

لكن، عند ذلك، ستكون الأنابيب قد أُصلحت، ورسوم المرور قد بدأت تُفرض.

التاريخ دائمًا هكذا: ركبت القطار أولًا، ثم اشتريت التذكرة لاحقًا.

لكن هذه المرة، القطار يسير بسرعة فائقة.