توسيط ​​تكلفة الدولار في S&P 500: الرياضيات وراء بناء 1.8 مليون دولار في 30 عامًا

هناك شيء سحري تقريبًا حول التراكم على المدى الطويل - إنه مثل المكافآت على الستيكينغ ولكن بشكل أقوى، باستثناء أنه قانوني تمامًا ولا يتطلب منك فهم البلوكتشين.

إليك السيناريو: تستثمر 1000 دولار كل شهر لمدة 30 عامًا. هذا إجمالي رأس المال المدفوع 360,000 دولار. يبدو مملًا؟ النتائج ليست كذلك.

الأرقام التي تهم فعلاً

افتراض عائد تاريخي متوسط قدره 9.5% سنويًا ( في الواقع محافظ - فقد كان متوسط مؤشر S&P 500 10.2% منذ عام 1965)، إليك ما ينمو إليه محفظتك:

لقد استثمرت 360 ألف دولار. محفظتك تساوي 1.8 مليون دولار. هذه عائدات 5x دون اختيار سهم واحد أو توقيت السوق.

مكافأة الأرباح

إليك حيث تصبح الأمور مثيرة للاهتمام لصائدي الدخل السلبي:

الواقع الحالي (Jan 2025): عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 حوالي 1.2% بسبب هيمنة شركات التكنولوجيا الكبرى. محفظة بقيمة 1.8 مليون دولار تحقق ~21600 دولار سنويًا في توزيعات الأرباح.

السياق التاريخي: متوسط عائد الأرباح منذ عام 1960 هو 2.9%. إذا عدنا إلى هذا المعيار؟ 52,200 دولار من الدخل السلبي السنوي—يكفي للعيش دون المساس برأس المال الخاص بك.

الفخ الذي لا يتحدث عنه أحد

هذا يفترض شيئين:

1. أنت تستثمر فعليًا باستمرار لمدة 30 عامًا (معظم الناس لا يفعلون ذلك)
2. أنت تحتفظ بكل أموالك في الأسهم طوال الوقت (متهور مالياً بالقرب من التقاعد)

خطوة ذكية: مع اقترابك من هدفك، انتقل تدريجياً إلى السندات/شهادات الإيداع من أجل الاستقرار. لا تحتاج إلى 100% من الأسهم عند التقاعد - النسب 70/30 أو 60/40 تعمل بشكل جيد وما زالت تحقق عوائد جيدة.

الدرس الحقيقي

وورين بافيت أصاب كبد الحقيقة: “ليس عليك القيام بأشياء استثنائية للحصول على نتائج استثنائية.” فقط ضعها وانسها. لا اختيار الأسهم. لا توقيت السوق. لا مطاردة فومو. فقط 1,000 دولار في الشهر كساعة العمل لمدة ثلاثين عامًا.

بهذه الطريقة يصبح الأشخاص العاديون مليونيرات.