استغلال قوة الفائدة المركبة لتقاعد بمليون دولار - حتى على راتب متواضع

الرؤى الرئيسية

• تحقيق حالة المليونير عند التقاعد هو في متناول معظم الأفراد، حتى من خلال تخصيص بضع مئات من الدولارات شهريًا.
• كلما بدأ الشخص في التوفير مبكرًا، كانت التأثيرات أكبر.
• أولئك الذين تمكنوا من بناء ثروة تصل إلى سبعة أرقام من الصفر حافظوا على التزامهم بالعملية، على الرغم من شعورهم بالإحباط من تقدمها الذي يبدو بطيئاً.

هل لاحظت أن نفقاتك الشهرية تنمو بوتيرة أسرع من دخلك على مدى السنوات الأخيرة؟ أنت لست وحدك في هذه التجربة. بينما تشير الإحصائيات إلى أن الأجور قد حافظت على وتيرة مع تكاليف المعيشة مؤخرًا، لا يشعر العديد من الأفراد أن هذا ينعكس في شؤونهم المالية الشخصية. مع بقاء القليل فقط في نهاية كل شهر، قد يبدو الادخار للتقاعد غير مجدٍ.

ومع ذلك، من الضروري ألا تستسلم لهذا التفكير! حتى إذا بدت مساهماتك الحالية والمتوقعة للتقاعد ضئيلة، فإن كل ما تتمكن من وضعه جانبًا هو أكثر فائدة مما قد تدرك. في النهاية، ستصل إلى نقطة حيث تكون الجهود واضحة النتائج. المشكلة هي أن هذه النقطة التحول تقع في وقت لاحق مما قد يتوقعه المرء.

تحليل رقمي ملهم

بغض النظر عن مهاراتك في اختيار الأسهم، فإن الوقت يقوم بالعمل الشاق للمستثمرين على المدى الطويل. كلما زاد الوقت الذي تسمح به، كانت نتائجك أفضل بشكل أسي. للتوضيح، إذا افترضنا أنك تتطابق مع متوسط العائد السنوي الصافي لمؤشر S&P 500 البالغ 10% ( بما في ذلك الأرباح المعاد استثمارها )، فإن استثمارًا اليوم سيصل إلى 2.59 دولار في عقد، و6.73 دولار في عقدين، و17.45 دولار بشكل مثير للإعجاب في ثلاثة عقود.

على الرغم من أن هذا قد يبدو غير منطقي، إلا أن الأرقام دقيقة. لماذا ينمو مالك بسرعة أكبر بكثير في السنوات اللاحقة؟ هذه هي سحر التراكم. كل عام، مع نمو أموالك، لديك مبلغ أكبر يعمل من أجلك في العام التالي. في النهاية، يبدأ هذا النمو في أخذ حياة خاصة به.

لكن كيف يمكن أن يُترجم هذا إلى مصطلحات عملية بالنسبة لك؟

دعنا نحافظ على فرضية مطابقة متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P 500 البالغ 10%. الآن، لنفترض أنك ملتزم بتوفير مبلغ يمكن التحكم فيه قدره $1 شهريًا، أو 6000 دولار سنويًا، نحو تقاعدك. كما توضح الرسم البياني أدناه، بحلول نهاية العقد الأول، ستكون قد جمعت حوالي 105,000 دولار، حيث أن 60,000 دولار من ذلك تمثل مساهماتك. تقدم سريعًا إلى نهاية العقد الثاني، وأصبح فقط 120,000 دولار من رصيدك البالغ 378,000 دولار يمثل ودائعك. بعد ثلاثة عقود، أنت تنظر إلى ما يقرب من 1.1 مليون دولار، من بينها فقط 180,000 دولار هي إجمالي مساهماتك. بينما تعكس الـ 906,000 دولار المتبقية النمو الصافي الناتج عن ودائعك البالغة 180,000 دولار خلال هذه الفترة.

مرة أخرى، يُظهر هذا قوة التركيب - تحقيق مكاسب أكبر بسبب زيادة المبلغ المتزايد من المال الذي يعمل لصالحك.

أهمية العقلية

بعض التحذيرات الهامة تستحق الذكر. أولاً، بينما هي صحيحة رياضيًا، فإن هذا التوقع لا يأخذ في الاعتبار الضرائب. إذا كنت توفر في حساب روث إيرا، فلن يكون هذا عاملًا مهمًا. ومع ذلك، إذا كانت مدخراتك في حساب إيرا التقليدي، فمن المحتمل أن تُفرض عليها الضرائب عند السحب.

تذكر أيضًا أنه بسبب التضخم، فإن 1.1 مليون دولار بعد ثلاثة عقود لن يحتفظ بنفس القيمة التي يتمتع بها اليوم. بافتراض معدل تضخم سنوي متوسط قدره 2.5%، فإن 1.1 مليون دولار ستعادل تقريبًا نصف هذا المبلغ بالدولار اليوم.

بالطبع، يجب أن تنمو قدرتك على الدخل والمدخرات بشكل متناسب مع التضخم، إن لم يكن أكثر. لذلك، ينبغي ألا تكون هذه التحدي بالذات مقلقة بشكل مفرط.

من الجدير بالذكر أن تلاحظ كم من الوقت استغرقه العائد السنوي على إجمالي استثماراتك لتجاوز مساهمتك السنوية البالغة 6,000 دولار. لم يتم الوصول إلى هذه النقطة حتى السنة الثامنة، وحتى في ذلك الحين، بالكاد. ثم، لاحظ متى تحقق الجزء الأكبر من نموك الصافي. تم تحقيق ثلثي إجمالي مكاسبك الصافية البالغة 906,000 دولار في السنوات التسع الأخيرة فقط من هذه الفترة التي استمرت 30 عامًا.

المفتاح هو الوصول إلى السنة الثانية والعشرين مع أكبر قدر ممكن من مدخرات التقاعد. حتى لو لم يبدو ذلك كبيرًا في ذلك الوقت، فإن تأثير المضاعف المهم يعمل بالفعل لصالحك بحلول ذلك الوقت. إنه فقط ليس سهل الإدراك في اللحظة.

الخلاصة؟ لا تدع الإحباط يجعلك تدخر شيئًا. كل مليونير صنع ثروته بنفسه من خلال الاستثمارات بدأ بهذه الطريقة: تدريجيًا جدًا. لقد حققوا بشكل كبير حالة المليونير لأنهم أصروا على الادخار والاستثمار $500 حتى لو كانت المبالغ صغيرة ( عندما لم يكن الأمر سهلاً. يمكنك أن تكون متأكدًا أنهم شعروا بالإحباط في بعض الأحيان أيضًا. ومع ذلك، فقد دخلوا فيما يُسمى "أوقات الرخاء" مع ما يكفي من مدخرات التقاعد التي تم تجميعها بالفعل لتعظيم فوائدهم. يجب أن تسعى لفعل الشيء نفسه، حتى لو شعرت أنه بلا جدوى الآن. كن مطمئنًا، إنه ليس كذلك.