فهم الائتمان العادل للقروض: ما تحتاج إلى معرفته

تبحث عن قرض شخصي لكنك قلق بشأن درجة ائتمانك؟ سواء كنت تخطط لتجديد المنزل أو توحيد الفواتير الطبية، فإن تصنيف ائتمانك يؤثر بشكل كبير على احتمالات الموافقة وأسعار الفائدة.

المقترضون ذوو الائتمان الجيد ليسوا خارج اللعبة - إنهم فقط بحاجة إلى اللعب بشكل أذكى. لقد وجدت أنه مع الائتمان الجيد، ستحتاج إلى العمل بجد للحصول على شروط معقولة، وقد تحتاج إلى استكشاف عمليات الموافقة المسبقة، أو العثور على ضامن، أو تقديم ضمانات للحصول على معدلات أفضل.

ما هو "الائتمان العادل" بالضبط؟

تتراوح درجات FICO ( المعيار الصناعي) من 300-850، مع اعتبار الائتمان الجيد بين 580-669. في الوقت نفسه، يعتبر VantageScore، وهو نموذج بديل يستخدمه بعض المقرضين، 601-660 كائتمان جيد.

قد يبدو الفرق طفيفًا، لكنه مهم. تعطي FICO للمقترضين بعض المرونة الإضافية، حيث تعتبر النطاقات العليا من 500 "عادلة" بدلاً من "سيئة". على أي حال، إذا كنت في النطاق المنخفض إلى المتوسط من 600، فأنت بالتأكيد في منطقة الائتمان العادل - ليس سيئًا، لكن بالتأكيد لن تحصل على أسعار متميزة.

الهروب من منطقة الائتمان العادل

إذا كنت تدور حول منتصف الستينات من السبعين، فأنت قريب جدًا من حالة الائتمان "الجيدة". لقد كنت هناك، وتجاوز هذا العتبة يمكن أن يوفر آلافًا في الفوائد على مر الزمن. إليك كيفية القفز:

• دفع الفواتير في الوقت المحدد - تاريخ الدفع أمر حاسم
• قلل من ديون بطاقات الائتمان الحالية لتحسين نسبة الاستخدام الخاصة بك
• تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن الأخطاء - ستفاجأ بمدى شيوع هذه الأخطاء

سوق الإقراض ليس مغلقًا أمام المقترضين ذوي الائتمان الجيد، ولكن ستدفع المزيد من أجل هذه الميزة. لماذا تقبل بمعدلات أعلى عندما يكون تحسين درجتك الائتمانية في متناول اليد؟ مع بعض الجهود المركزة، يمكنك تحويل آفاق اقتراضك وتأمين شروط أكثر ملاءمة.

تذكر أن بطاقات نقل الرصيد بفائدة 0% يمكن أن تكون منقذة للحياة إذا كنت تحمل ديونًا بفائدة مرتفعة بينما تعمل على تحسين ائتمانك. قد توفر هذه الأدوات المساحة اللازمة لتحقيق تقدم مالي ذي معنى.