كذبة التقاعد التي لا يتحدث عنها أحد - وكيف يمكن أن تكلفك الآلاف

عندما أحلم بالتقاعد، أتصور نفسي أسترخي على كرسي شاطئ، وكوكتيل في اليد، بلا أي هموم في العالم. لا تقارير نفقات بعد الآن، لا مواعيد نهائية، فقط سعادة خالصة. لكنني اكتشفت مؤخرًا أن هذه الرؤية مضللة بشكل خطير. الحقيقة غير المريحة؟ فقط لأن راتبي سيتوقف لا يعني أن نفقاتي ستتوقف.

يقع العديد منا في فخ هذه الأسطورة المغرية حول التقاعد. نفترض أن احتياجاتنا المالية ستتقلص بطريقة سحرية بمجرد مغادرتنا سوق العمل. لقد شاهدت أصدقاء يدخلون التقاعد بهذه العقلية ليواجهوا صحوة قاسية بعد عدة أشهر. الفواتير تستمر في الوصول - مدفوعات الرهن العقاري لا تختفي، والبقالة لا تصبح مجانية، وتكاليف الرعاية الصحية في الواقع تزداد.

تقرير AARP يشير إلى أن عددًا لا يحصى من المتقاعدين يتعرضون للصدمات بسبب ما يسمونه "نفقات مفاجئة" في التقاعد. لكن لا يوجد شيء مفاجئ بشأنها - نحن فقط نتجاهلها بشكل مريح خلال سنوات عملنا. هذه الوهم يمكن أن يستنزف آلاف الدولارات من مدخراتك التقاعدية.

التحقق من الواقع

ينصح خبراء المال عادة بامتلاك 70-80% من دخل ما قبل التقاعد للحفاظ على نمط حياتك. أجد أن هذا التقدير محافظ، خاصة إذا كنت تخطط لتقاعد نشط مليء بالسفر والهوايات. من خلال تجربتي في تحليل أنماط التقاعد، فإن أولئك الذين يعيشون أطول وأكثر سعادة غالبًا ما ينفقون أكثر، وليس أقل، في سنوات تقاعدهم المبكرة.

تستحق تكاليف الرعاية الصحية اهتمامًا خاصًا. لقد شاهدت الكثير من المتقاعدين يستهينون بنفقات الرعاية الطبية، ليشهدوا فقط تآكل مدخراتهم بسرعة بسبب ارتفاع الأقساط، والأدوية، والأزمات الصحية غير المتوقعة. لا تغطي ميديكير كل شيء - ليس حتى عن بعد.

ماذا يحدث عندما تكون غير مستعد

عواقب تصديق هذه الكذبة حول التقاعد خطيرة. لقد رأيت المتقاعدين مضطرين لتراكم ديون بطاقات الائتمان فقط لتغطية النفقات الأساسية. الآخرين يستنفدون مدخراتهم خلال سنوات، مما يتركهم معتمدين بالكامل على الضمان الاجتماعي - وهو برنامج لم يتم تصميمه ليكون مصدر دخل وحيد لأي شخص.

أسوأ الحالات؟ الأفراد المسنون الذين ينتقلون للعيش مع أطفالهم البالغين، مما يخلق ضغوطًا مالية وعاطفية على عدة أجيال. لقد أجريت مقابلات مع عائلات في هذه الحالات، ويمكن أن يكون الاستياء والذنب مدمرين لكل من المعنيين.

السيطرة على الأمور

إذا كنت تقرأ هذا مع تزايد القلق، خذ نفسًا عميقًا. يمكنك تجنب هذا المصير بالتخطيط الجيد. ابدأ بإجراء جرد صادق للغاية لمدخرات تقاعدك الحالية. كم لديك فعلاً؟ كم ستكون قيمته بعد التضخم؟ هل سيوفر دخلًا كافيًا لدعم نمط حياتك المرغوب فيه؟

أوصي بشدة بالحد الأقصى من مساهمات 401(k) و IRA الخاصة بك. إذا كنت فوق 50 عامًا، استفد من مساهمات التعويض - فهي طوق نجاة لأولئك الذين بدأوا في الادخار متأخرين. ضع في اعتبارك تنويع مصادر دخل التقاعد الخاصة بك مع المعاشات أو الاستثمارات التي تدفع توزيعات.

لا تتجاهل حسابات HSA إذا كنت مؤهلاً. توفر هذه الحسابات مزايا ضريبية ثلاثية لنفقات الرعاية الصحية، التي ستزداد حتماً مع تقدمك في السن. ويرجى استشارة مستشار مالي متخصص في تخطيط التقاعد. يمكن أن توفر لك المئات من الدولارات التي تنفقها على النصيحة المهنية آلاف الدولارات في التقاعد.

الخيال المتعلق بالتقاعد الذي تروج له إعلانات الخدمات المالية هو مجرد خيال. يتطلب التقاعد الحقيقي إدارة مالية يقظة. من خلال الاعتراف بهذه الحقيقة الآن، يمكنك بناء تقاعد آمن ماليًا وممتع حقًا، بدلاً من أن يكون مليئًا بالضغوط المالية غير المتوقعة.