خدمات الإنذار المبكر: لاعب رئيسي في استراتيجية البنوك لمنع الاحتيال

في عام 2022، وصلت خسائر المستهلكين بسبب الاحتيال إلى مبلغ مذهل قدره 8.8 مليار دولار، وفقًا لما أوردته لجنة التجارة الفيدرالية. ومن هذا المبلغ، تم نسب $330 مليون إلى عمليات الاحتيال عبر الرسائل النصية، حيث كانت انتحال الهوية المصرفية في مقدمة القائمة. تؤكد هذه الظاهرة المقلقة على الحاجة الملحة للمؤسسات المالية لتعزيز دفاعاتها ضد الاحتيال وحماية أصول عملائها. تدخل خدمات التحذير المبكر، وهي شركة في طليعة هذه المعركة.

فهم خدمات الإنذار المبكر

تُعرف خدمات التحذير المبكر، والتي تُسمى عادةً "التحذير المبكر"، بأنها شركة تكنولوجيا مالية ووكالة تقارير المستهلكين. تتمثل وظيفتها الرئيسية في جمع ونشر المعلومات حول الأنشطة الاحتيالية والمعاملات المشبوهة في حسابات البنوك للمستهلكين إلى المؤسسات المالية.

بينما قد لا يتعرف الجميع على اسم خدمات التحذير المبكر، فمن المحتمل أنك على دراية بأشهر منتجاتها - زيل. يُستخدم هذا النظام للدفع من نظير إلى نظير من قبل أكثر من 2000 بنك وجمعية ائتمانية في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

هيكل ملكية الشركة يستحق الذكر، حيث تمتلك سبعة من أكبر البنوك الأمريكية حصصًا: بنك أوف أمريكا، كابيتال وان، جي بي مورغان تشيس، بنك بي إن سي، تروست، بنك الولايات المتحدة، وويلز فارجو.

دور خدمات الإنذار المبكر

مثل ChexSystems، تعتبر Early Warning قناة معلومات بين المستهلكين والمؤسسات المالية. من خلال توفير بيانات مستهلك مفصلة، تساعد هذه المؤسسات في منع الاحتيال والتخفيف من المخاطر. تلعب منتجات الشركة دورًا حيويًا في التحقق من هويات العملاء المحتملين، وتقييم المخاطر المرتبطة بطلبات فتح الحسابات الجديدة، وتأكيد شرعية الودائع والمدفوعات والحسابات الجديدة المفتوحة.

المعلومات الواردة في تقرير التحذير المبكر

تقرير التحذير المبكر هو وثيقة شاملة تتضمن تفاصيل مختلفة عن تاريخك المصرفي. يحتوي على رقم حسابك المصرفي، حالة الحساب، أنماط النشاط، وتقلبات الرصيد بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، يسرد جميع المؤسسات التي وصلت إلى معلوماتك في الأشهر الـ 36 الماضية. البيانات الشخصية مثل عنوانك ورقم الضمان الاجتماعي مشمولة أيضًا في التقرير.

رؤى مستهلك رئيسية حول خدمات الإنذار المبكر

تلعب خدمات التحذير المبكر وChexSystems دورًا في قطاع المصارف مشابهًا لدور وكالات تقارير الائتمان مثل Equifax وExperian وTransUnion في صناعة الائتمان. تعتمد البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على تقارير من هذه الشركات لتقييم المخاطر المرتبطة بتوفير حساب لمتقدم الطلب. في بعض الحالات، قد يتم إغلاق الحسابات الحالية بناءً على المعلومات الموجودة في تقرير التحذير المبكر.

بموجب قانون تقرير الائتمان العادل، يحق للمستهلكين طلب نسخة مجانية من تقرير Early Warning مرة واحدة في السنة. للحصول على تقريرك، ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الأساسية للتحقق من الهوية.

جون مورغان، الرئيس التنفيذي لشركة الاستشارات التجارية فينتشر سمارتير، الذي طلب شخصياً تقرير التحذير المبكر الخاص به، يجد أن عملية التحقق هذه مريحة من وجهة نظر أمنية. ينصح المستهلكين بمراجعة تقاريرهم بعناية للتأكد من دقتها بمجرد تلقيها.

قال مورغان: "كان مراجعة التقرير مفيدة بالتأكيد. لقد قدم نظرة شاملة على تاريخي المالي، بما في ذلك الاستفسارات والحسابات والعلامات الحمراء المحتملة. إنه يشبه فحص الصحة لرفاهيتك المالية."

الخطوات التي يجب اتخاذها إذا تم رفض فتح حساب مصرفي بسبب تقرير التحذير المبكر

إذا كنت غير قادر على فتح حساب مصرفي، هناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها. أولاً وقبل كل شيء، اطلب تقرير التحذير المبكر الخاص بك وراجعه بدقة. لن يؤثر هذا الطلب على درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا وجدت أي معلومات غير دقيقة أو مفقودة، يمكنك إبلاغ التحذير المبكر وتقديم نزاع إذا لزم الأمر. تذكر أن تقريرك قد يحتوي على معلومات سلبية من حسابات بنكية سابقة، مثل الأرصدة السلبية غير المدفوعة التي أدت إلى إغلاق الحسابات.

خيار آخر يجب أخذه في الاعتبار هو فتح حساب شيكات ذو فرصة ثانية. تم تصميم هذه الحسابات للأفراد الذين تم رفض طلباتهم لفتح حسابات قياسية بسبب تاريخهم المصرفي. وبالرغم من أنها يمكن أن تساعد في إعادة بناء سجلهم المصرفي، إلا أنها قد لا تقدم جميع الميزات والخدمات المرتبطة عادةً بحسابات الشيكات العادية.