العودة المرعبة للرهن العقاري 'زومبي'

تخيل أن تتلقى إشعار تحصيل لقرض أُخذ منذ أكثر من 20 عامًا. يبدو كالكابوس؟ حسنًا، إنه يتحول إلى واقع للعديد من أصحاب المنازل في أمريكا حيث ارتفعت "الرهن العقاري الزومبي" من الموت.

لقد شاهدت بقلق متزايد كيف أن هذه الديون المنسية منذ فترة طويلة تعود إلى السطح، مدفوعة بالمكاسب الكبيرة في قيم المنازل التي شهدناها في السنوات الأخيرة. يقوم جامعو الديون الآن بملاحقة القروض المنزلية القديمة غير المدفوعة بشكل عدواني، والتي كان العديد من المقترضين يفترضون أنها ماتت ودفنت منذ زمن بعيد.

كان على مكتب حماية المستهلك المالي التدخل في أبريل الماضي مع تحذير استشاري بأن التهديد برفع دعوى قضائية بشأن هذه الديون المنتهية هو أمر غير قانوني. أعرب مدير مكتب حماية المستهلك المالي روهيت تشوبرا عن قلقه الشديد بشأن الشكاوى المتزايدة من أصحاب المنازل الذين يواجهون هذه المحاولات المتأخرة للتحصيل.

على الرغم من تدخل مكتب الحماية المالية للمستهلكين، إلا أن المشكلة لا تزال قائمة. كشفت تحقيقات NPR عن نشاط حبس رهن على 10,000 رهن ثانٍ قديم في ولاية نيويورك فقط خلال عامين. ارتفعت عمليات البحث على Google عن هذا المصطلح مع تلقي أصحاب المنازل رسائل و مكالمات تهديدية.

تشير هذه الرهون العقارية الزومبي عادةً إلى قروض البيغيبك (80/20 loans) من قبل الأزمة المالية في عام 2008. عندما ضرب الركود وانهارت قيم المنازل، قام العديد من المقرضين بشطب هذه الرهون العقارية الثانية أو توقفوا ببساطة عن إرسال إشعارات التحصيل، مما جعل المقترضين يعتقدون أن الديون قد تم إلغاؤها.

الآن، مع ارتفاع قيم المنازل بعد الوباء، تشم هذه الشركات لجمع الديون الدم. "تطالب هذه الشركات بالرصيد المستحق على الرهن العقاري الثاني، وغالبًا ما يكون م inflated بفوائد ورسوم، وقد تهدد بإجراءات الحجز على الأسر التي لا تدفع ولا تستطيع الدفع،" قال متحدث باسم CFPB لمجلة موني.

ما هو محبط بشكل خاص هو أن العديد من هذه التكتيكات لجمع الديون غير قانونية بشكل صارخ. إذا تلقيت مثل هذا الإشعار، فلا تنزعج ولا تفترض تلقائيًا أنك مدين بأي شيء. اطلب تفاصيل مكتوبة عن الدين - هم ملزمون قانونًا بتقديم ذلك مع شرح لحقوقك بموجب قانون ممارسات جمع الديون العادلة.

إذا كنت قد سددت الرهن العقاري، اجمع مستنداتك. إذا لم تكن سجلاتك تعود إلى تلك الفترة، تحقق من مكتب سجلات المقاطعة الخاص بك. حتى إذا لم تكن قد سددت القرض بالكامل، قد تحميك قوانين الدولة - حيث أن بعض الولايات لها حدود زمنية على جمع الرهون العقارية غير المدفوعة أو تقضي على مخاطر حبس الملكية على الديون القديمة.

"لا يحق لجمعيات الديون الادعاء بالجهل بالقانون أو جهل بمدة الدين"، صرح تشوبرا بصراحة. "إذا انتهت فترة التقادم، فإن اتخاذ إجراءات قانونية أو التهديد برفع دعوى أو تنفيذ الحجز قد يكون غير قانوني."

إن ممارسات الصناعة المالية الجشعة لا تتوقف عن إذهالي. إنهم سعداء تمامًا بترك هذه الديون خاملة عندما تكون قيم المنازل منخفضة، فقط لإحيائها عندما يكون هناك ربح يمكن تحقيقه. إنها مجرد تذكير آخر بأن في نظامنا، يُنظر إلى أصحاب المنازل العاديين على أنهم ليسوا أكثر من مصادر محتملة للإيرادات.