التنقل في عالم المستشارين الماليين المعتمدين

لقد كنت دائمًا متشككًا في المؤهلات المالية - هناك الكثير من الحروف التي يمكن للناس وضعها بعد أسمائهم. لكن لقب ChFC ( المستشار المالي المعتمد ) جذب انتباهي بالفعل أثناء بحثي عن المستشارين. بينما يعرف الجميع عن CFP، يتطلب ChFC تدريبًا أكثر صرامة، على الرغم من أنه يظل تحت الرادار بالنسبة لمعظم المستهلكين.

أنشأ الكلية الأمريكية للخدمات المالية شهادة ChFC في عام 1982 كمنافسة لشهادة CFP. وما يثير الاهتمام هو أن حاملي شهادة ChFC يجب أن يكملوا نفس المنهج الأساسي مثل حاملي شهادة CFP بالإضافة إلى دورة إضافية حول تطبيقات التخطيط المالي المعاصر. كما يحتاجون إلى ثلاث سنوات من الخبرة العملية ذات الصلة خلال السنوات الخمس الماضية.

عند النظر إلى ارتفاع NVDA بنسبة 2.64% وارتفاع AMD بنسبة 2.03% اليوم، أتساءل كيف يمكن أن يتعامل مستشار ChFC مع تخصيص القطاع التكنولوجي بشكل مختلف عن المستشارين الآخرين.

الفرق الرئيسي بين ChFCs و CFPs يكمن في التقييم. يواجه CFPs اختبارًا شاملًا واحدًا، بينما يخوض ChFCs امتحانات بعد كل دورة فردية. كلاهما أمينان، ملزمان قانونيًا بوضع مصالح العملاء في المقام الأول - وهو أمر أعتبره شخصيًا غير قابل للتفاوض عندما أثق في شخص ما بأموالي.

تختلف هياكل الرسوم على نطاق واسع بين ChFCs. بعضهم يتقاضى أجرًا بالساعة ($200-400)، بينما يأخذ الآخرون نسبة من الأصول (0.50-1.25%)، وبعضهم يعتمد على العمولة. هذا النموذج من العمولة يجعلني غير مرتاح - كيف يمكنني الوثوق بالتوصيات عندما تكون هناك مكافآت متورطة؟ ستيف أزورى، وهو ChFC بنفسه، يعترف بهذا الخطر، مشيرًا إلى أن المستشارين قد "يبيعون منتجات غير ضرورية ويخفون رسوم العمولة."

عند اختيار ChFC، سأقوم بالتأكيد بالتحقق من بوابة الكلية الأمريكية ومقارنتها بموقع الإفصاح الخاص بـ SEC. والأهم من ذلك، سأقوم بإجراء مقابلة معهم شخصيًا حول شفافية الدفع ونهجهم تجاه احتياجاتي الخاصة.

التسمية نفسها تظهر معرفة شاملة، لكن الشهادات وحدها ليست كافية. الثقة، الشفافية، والتوافق هي الأهم. بعد كل شيء، هذه الشخص سيساعد في إدارة مستقبلك المالي - تحتاج إلى شخص يستمع ويفهم حقًا أهدافك.