التحقق من الواقع: 401(k) الأرصدة للفئة العمرية 45-54

عند النظر إلى الأرقام، لا أستطيع إلا أن أشعر بقلق شديد. متوسط رصيد 401(k) للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 45-54 عاماً هو 168,646 دولار، بينما الوسيط هو 60,763 دولار فقط. دعني أكون صريحاً - هذه الأرقام ليست فقط مخيّبة للآمال؛ بل هي مقلقة.

لقد كنت أراقب هذه الإحصائيات المتعلقة بالتقاعد لسنوات، والفجوة بين ما ادخره الناس وما سيحتاجون إليه فعلاً تبقيني مستيقظًا في الليل. عندما أرى أن متوسط العمر بين 45 و54 عامًا بالكاد تجاوز 60 ألف دولار، أتساءل كيف أقنعنا أنفسنا جماعيًا أن هذا سينجح.

تزداد الأرقام إحباطًا عندما تطبق قاعدة 4%. شخص لديه 300,000 دولار مدخرات (أعلى بكثير من المتوسط) لن يولد سوى حوالي 12,000 دولار في سنته الأولى من التقاعد. حتى مع الضمان الاجتماعي، فإن هذا وصفة للضغوط المالية، وليس السنوات الذهبية التي يتخيلها معظم الناس.

ما ي frustrates هو كيف أن الصناعة المالية تستمر في بيع هذه الخيال من التقاعد المريح بينما تخبرنا البيانات قصة مختلفة تمامًا. تظهر الجدول الذي توفره Vanguard نمطًا واضحًا - معظم الأمريكيين ببساطة لا يدخرون بما فيه الكفاية، وبحلول منتصف حياتهم المهنية، يصبح الفتحة من الصعب جدًا الخروج منها.

تؤلم الأرقام المتوسطة بشكل خاص لأنها تكشف الواقع القاسي: نصف الأمريكيين في هذه الفئة العمرية لديهم أقل من $61k مدخرات. هذه ليست مجرد فجوة بسيطة - إنها أزمة وشيكة لا يمكن أن تحلها "الانضباط المالي" الفردي بمفرده.

بالتأكيد، هناك استراتيجيات لتحسين وضعك - تأجيل التقاعد، العمل لفترة أطول، الانتظار حتى سن السبعين للمطالبة بالضمان الاجتماعي. لكن هذه تعديلات على نظام معطل أساسًا، وليست حلولاً.

أنا متعب من المقالات المبهجة التي تقترح أنه مع بعض التعديلات على محفظتك، سيكون كل شيء على ما يرام. البيانات لا تدعم هذا التفاؤل. بالنسبة لمعظم الأمريكيين في أواخر الأربعينيات وأوائل الخمسينيات من عمرهم، فإن حسابات التقاعد ببساطة لا تتوافق، ونحن بحاجة إلى إجراء محادثة صادقة حول تلك الحقيقة المزعجة.