10 مؤشرات دقيقة على الذكاء المالي (حتى لو كنت غير مدرك لذلك)

ما هي الصورة التي تخطر ببالك عندما تفكر في شخص لديه مهارة مالية؟ هل هو صائد الصفقات المتطرف الذي يتمكن من شراء عربة مليئة بالبقالة مقابل 5 دولارات فقط؟ أم ربما هو المدير التنفيذي ذو الحساب الكبير؟

ربما يكون ذلك الصديق الذي يبدو دائمًا أنه يتخذ "خطوات مالية ذكية" - يستثمر باستمرار، ويضع ميزانية بدقة، ولا يفرط أبدًا، ويتجنب دائمًا رسوم بطاقة الائتمان من أجل قهوته اليومية. لكن هل فكرت يومًا في... نفسك؟

في وقت سابق من هذا العام، طرحت السؤال، "ما هو الدليل على أن شخصًا ما جيد في إدارة المال؟" على مجموعة من حوالي 50 معارف وزملاء. ( هذه جزء من استبيان غير رسمي مستمر أجريته منذ بعض الوقت. )

كانت العديد من الردود، بصراحة، غير واقعية إلى حد بعيد - تصف أنماط حياة صارمة للغاية، بلا فرح، لا أستطيع تخيل أن أي شخص أعرفه يمكنه الحفاظ عليها.

أجاب شخص واحد، "يوفر كل دولار ممكن"، بينما قال آخر، "احتياطيات نقدية كبيرة في البنك." كتب ثالث، "هم دائمًا يؤمنون بأفضل الصفقات." كانت إجابتي المفضلة ببساطة، "ضرائب مُحسّنة بالكامل." الأقل جاذبية كانت "يقص شعره بنفسه."

شملت الردود الأخرى: "تجنب جميع الديون." "يحاول استثمار أكبر قدر ممكن مما ينفقونه." "لديهم مستشار مالي." "يتعقبون إنفاقهم بدقة." "لا يتناولون الطعام في الخارج. نقطة."

بينما هذه بالتأكيد ممارسات مالية سليمة، إلا أنها قد تكون صعبة التنفيذ في الحياة الواقعية وأحيانًا مفرطة في التقتير. (أنا أنظر إليك، "يقطع شعره بنفسه." حقًا؟)

ومع ذلك، تداخلت بعض الأصوات الأخرى بأفكار كانت... أكثر هدوءًا. أصغر. مختلفة.

"أنا دائمًا أتأكد من إعادة تعبئة مدخراتي الطارئة إذا كنت بحاجة لاستخدامها."

"يحافظ على جميع أرصدة بطاقات الائتمان تحت السيطرة (لقد أصبح الأمر أقل إجهاداً بكثير منذ أن بدأت العمل على هذا!)"

"أعلم أنني وفرت المال من خلال سداد الأشياء قبل أن تتراكم عليها أي فوائد."

من المثير للاهتمام أن هذه الردود كانت مصحوبة تقريباً دائماً بعبارة التحذير: "لكنني لست على دراية كبيرة بالمال، لذا لا تأخذ نصيحتي!"

ربما لا يتعلق كونك "جيدًا في المال" بملاحقة كل صفقة أو إنشاء ميزانية مثالية. ربما يتعلق الأمر بالحفاظ على الاستقرار، ومعرفة ما هو مهم، وزرع العادات التي تبقيك تحت السيطرة وتسمح لك بالعيش بشكل مريح وفقًا لشروطك الخاصة، حتى لو لم يبدو ذلك مثيرًا للإعجاب من الخارج.

الخبر الجيد؟ قد تكون بالفعل تقوم ببعض هذه الأشياء دون أن تدرك ذلك. دعنا نرى إذا كانت أي من هذه العلامات الدقيقة على البراعة المالية تبدو مألوفة بالنسبة لك.

1. لديك فكرة عامة عن إنفاقك

إذا كان لديك تقدير تقريبي لنفقاتك، فأنت بالفعل في المقدمة. لا يعني هذا تتبع كل عملية شراء بشكل مهووس، ولكن وجود فكرة عامة عن مقدار ما يذهب نحو الإيجار، والفواتير، والبقالة، والاشتراكات - ونعم، تلك الانغماس العرضية - يبقيك تحت السيطرة.

فكر في الأمر كخريطة ذهنية. ليس من الضروري أن تتبع كل خطوة بدقة، فقط بما يكفي لتجنب الضياع. لذا، إذا كنت تستطيع أن تجيب على سؤال، "كم أنفقت على الوجبات الجاهزة في الشهر الماضي؟" بشيء قريب من الحقيقة، فأنت تقوم بعمل جيد.

يتبين أن الوعي بمكان ذهاب أموالك هو خطوة كبيرة في إدارتها بفعالية.

كيفية البدء: حاول تتبع فئة أو فئتين من النفقات، مثل البقالة أو الطعام الجاهز، لمدة شهر. يمكن أن يوفر لك رؤى دون أن يثقل كاهلك.

2. لديك أهداف مالية محددة (حتى الصغيرة منها)

ربما أنت تدخر لتحقيق حلم كبير مثل شراء منزل - أو ربما هو مجرد صندوق صغير لعطلات نهاية الأسبوع. في كلتا الحالتين، يعني وجود أي هدف أنك تفكر في المستقبل وتمنح أموالك غرضًا.

تساعد الأهداف في الحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة وتجعل عاداتك المالية مقصودة. حتى لو كان هدفك متواضعًا، فإن وجود واحد يعني أنك بالفعل على المسار الصحيح.

كيفية البدء: حدد هدفًا صغيرًا واقعيًا. اكتب ذلك وأعطِ نفسك جدولًا زمنيًا - حتى لو كان فضفاضًا - لبدء تحويله إلى واقع.

3. يمكنك مقاومة عمليات الشراء الاندفاعية

مشتريات الاندفاع؟ إنها في كل مكان، من ممر الخروج إلى تلك البيع "لفترة محدودة فقط" عبر الإنترنت. لكن إذا كنت تستطيع مقاومة الرغبة - حتى في بعض الأحيان - فأنت تظهر بعض النضج المالي الجاد. ربما وجدت نفسك على وشك النقر على "شراء" لشيء لا تحتاجه حقًا ثم توقفت لتفكر، "هل أريد هذا حقًا؟"

تلك اللحظة الصغيرة من التوقف؟ إنها قوية.

إن القدرة على تأجيل الشراء - حتى لو كان ذلك لمجرد "التفكير فيه ليوم واحد" - تظهر أنك تفكر في نفقاتك. يعني أنك تتحكم، تختار شراء ما يهم فعلاً وتترك الباقي. لذلك إذا كنت تستطيع أن تقول لا لذلك الجهاز العصري الجديد أو تخرج من المتجر فقط بما ذهبت لأجله، امنح نفسك بعض التقدير. الأمر ليس متعلقًا بأن تكون قديسًا في المال؛ بل يتعلق بمعرفة متى يمكن أن تنتظر "الرغبة".

كيف تبدأ: جرب قاعدة الـ 24 ساعة - إذا رأيت شيئًا تريده، انتظر يومًا قبل الشراء. هذه الفترة الإضافية تتيح لك أن تقرر ما إذا كان ذلك حاجة أو مجرد نزوة عابرة.

4. أنت ثابت في الادخار

ربما لا تجمع ثروات هائلة كل شهر، لكن إذا كنت تضع جانبًا 20 دولارًا، أو 50 دولارًا، أو حتى بعض الفكة، فأنت تفعل أفضل مما قد تعتقد. السحر ليس في المبلغ - إنه في العادة. التوفير المنتظم، مهما كان صغيرًا، يتراكم مع مرور الوقت، وتصبح الأثر مرئيًا.

فكر في الأمر كأنك تستعرض قوة مالية. كل جزء صغير تدخره هو فوز، سواء كان من أجل الطوارئ، أو هدف مستقبلي، أو فقط من أجل الأمان بمعرفة أنك تملك وسادة. الادخار هو واحد من تلك الأشياء حيث أن التقدم البطيء والثابت يفوز بالفعل بالسباق. إذا كنت قد بدأت في ادخار حتى مبلغ صغير كلما كان ذلك ممكنًا، فأنت بالفعل في عادة بناء مستقبلك قطعة قطعة.

كيفية البدء: قم بإعداد تحويل تلقائي، حتى لو كان فقط $10 لكل شيك. التConsistency يجعل الادخار أسهل ويساعد على التمسك بالعادات.

5. لديك خطة طوارئ للطوارئ

خطة الطوارئ لا تعني أنك بحاجة إلى صندوق كبير ليوم ممطر أو استراتيجية معقدة. يمكن أن تكون بسيطة مثل وجود احتياطي صغير من المدخرات، أو معرفة من أين ستقترض إذا أصبحت الأمور ضيقة، أو مجرد وجود خطة احتياطية في حالة ظهور تكلفة غير متوقعة. السلام المالي لا يتعلق فقط بامتلاك كل شيء - بل يتعلق بامتلاك شيء ما.

هذا الوسادة، مهما كانت صغيرة، تظهر أنك تفكر في المستقبل وتبني شبكة أمان خاصة بك. معرفة أن لديك وسيلة لتغطية المفاجآت، حتى لو كانت متواضعة، تجعلك في وضع أفضل مما قد تدرك. لذا، إذا كنت قد أنشأت صندوق طوارئ صغير أو لديك أي نوع من خطط الدعم، فأعط نفسك الفضل؛ أنت مستعد للتعامل مع المطبات في الطريق، وهذا ليس أمراً صغيراً.

كيفية البدء: ابدأ بتخصيص مبلغ صغير كصندوق طوارئ - الهدف هو $100 للبدء، ثم أضف كلما استطعت. حتى الحاجز الصغير يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

6. أنت تراقب نشاطك المالي

إذا كنت شخصًا يتحقق بانتظام من حساباته البنكية أو يتفقد بيانات بطاقات الائتمان، فامنح نفسك بعض، أhem، الفضل. هذه العادة تبقيك على علم بما يحدث مع أموالك، مما يساعدك على تجنب أي رسوم غير متوقعة أو إنفاق مفرط بطريق الخطأ أو الاحتيال.

لا يجب أن يعني ذلك التحقق اليومي أو الهوس بكل دولار. حتى مجرد نظرة أسبوعية أو شهرية للبقاء على اطلاع تُظهر أنك تتولى دورًا نشطًا في إدارة أموالك. لذا إذا كنت تقوم بذلك بالفعل؟ هذه علامة على أنك متقدم في اللعبة.

كيفية البدء: حاول إجراء فحص لمدة خمس دقائق أسبوعيًا لمراجعة معاملاتك والتأكد من أن كل شيء كما هو متوقع. إنها عادة صغيرة تتراكم.

7. لا تشعر بأنك مضطر لمقارنة نمط حياتك بنمط حياة الآخرين

إذا كنت قادرًا على مقاومة الرغبة في قياس نمط حياتك مقابل نمط حياة شخص آخر - سواء كانت عطلاتهم أو منازلهم أو سياراتهم أو أحدث تقنياتهم - فأنت بالفعل خطوة للأمام في إدارة أموالك. من السهل الانغماس في ما يفعله الآخرون وما يشترونه (، ولكن معرفة أن رحلتهم لا تحدد رحلتك تظهر إحساسًا بالثقة بالنفس. أنت تفهم أن ما يناسب شخصًا آخر لا يجب أن يناسبك، وهذا شيء قوي.

من خلال التركيز على ما يتماشى مع قيمك الخاصة، فإنك تبني حياة تشعر أنها ذات مغزى بالنسبة لك - دون الشعور بالضغط لمجاراة أي شخص آخر ) أو شراء شيء فقط لأن "الجميع" يفعل ذلك (. وهذا أمر مهم. هذه الرؤية تبقيك على المسار نحو أهدافك، مما يساعدك على البقاء متوازنًا وتجنب الضغوط المالية.

كيفية البدء: حدد ما يهمك حقًا، وضع أهدافًا شخصية بناءً على تلك القيم. العيش "الحياة الجيدة" لا يتعلق بمواكبة الآخرين؛ بل يتعلق بخلق حياة تشعر بأنها جيدة بالنسبة لك.

8. أنت تخصص "مال المرح"

إذا كنت شخصًا يمنح نفسك بعض المساحة للاستمتاع بالحياة مع الالتزام بميزانيتك، فأنت بالفعل توازن بين الصحة المالية والسعادة. تخصيص أموال محددة للمرح - سواء كان ذلك للهوايات، أو تناول الطعام في الخارج، أو النفقات غير المتوقعة - يعني أنك تفهم أن كونك جيدًا في إدارة المال لا يقتصر فقط على الادخار. إنه يتعلق بإيجاد توازن يسمح لك بالاستمتاع باليوم بينما تخطط للغد.

إن وجود "مال للمتعة" يمنعك من الشعور بالقيود ويجعل من الأسهل الالتزام بأهدافك المالية على المدى الطويل. بعد كل شيء، الحياة أكثر من مجرد أرقام في الحساب.

كيفية البدء: أنشئ "صندوق المرح" في ميزانيتك، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا كل شهر. معرفة أن لديك أموالًا خالية من الشعور بالذنب لتنفقها على ما تحب يجعل الميزانية تبدو أكثر توازنًا.

9. أنت تراقب درجة ائتمانك

مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك قد تبدو كتفصيل صغير، لكنها عادة ذكية تُظهر أنك مهتم بصحتك المالية. تؤثر درجات الائتمان على الكثير - القروض، أسعار الفائدة، وحتى بعض طلبات العمل - لذا فإن فهم مكانتك هو خطوة استباقية نحو الاستقرار.

مراقبة نتيجتك ليست عن الهوس؛ بل عن البقاء على علم. من خلال التحقق، تضمن عدم وجود مفاجآت سلبية على ائتمانك، وأنك في وضع أفضل لاتخاذ قرارات ذكية إذا كنت ترغب يومًا ما في شراء منزل، أو إعادة تمويل، أو الحصول على قرض سيارة.

كيفية البدء: قم بالتسجيل في خدمة مراقبة الائتمان المجانية التي تنبهك إلى التغييرات في درجتك، واحصل على تقرير الائتمان السنوي المجاني من كل من الوكالات الثلاث )Experian و TransUnion و Equifax( كل عام.

10. تعيش ضمن إمكانياتك

العيش ضمن إمكانياتك هو أحد أبرز العلامات التي تدل على أن شخصًا ما بارع في إدارة المال. إذا كنت قادرًا على الالتزام بما يمكنك تحمله دون تجاوز ميزانيتك، فأنت تبني أساسًا قويًا للصحة المالية على المدى الطويل. هذا لا يعني أنه لا يجب عليك أبداً مكافأة نفسك أو التبذير؛ بل يتعلق الأمر بأن تكون متعمدًا في إنفاقك والتأكد من أنه يتماشى مع ما تقدر، وليس ما "يجب" أن تملكه.

تجنب التضخم في نمط الحياة - تلك التحديثات الدقيقة والمتسللة مع زيادة الدخل - يعني أنك تعطي الأولوية للاستقرار على المدى الطويل بدلاً من التحديثات المؤقتة. هذه العادة تبقيك متزناً ومركزاً على ما هو مهم حقاً.

كيف تبدأ: خذ لحظة للتحقق من نفقاتك الشهرية للتأكد من أنها تناسب دخلك بشكل مريح. العيش ضمن إمكانياتك الآن يمنحك المجال للنمو المالي في المستقبل.

إذا كنت قد تعرفت على نفسك في أي من هذه العلامات، خذ لحظة للاحتفال. كونك "جيدًا في المال" ليس عن الكمال، ولا يتعلق باتباع قواعد صارمة للغاية ) وبصراحة، غير واقعية ( أو تحقيق كل هدف مالي. الأمر يتعلق بتلك الخيارات اليومية التي تساعدك على البقاء تحت السيطرة.

لذا، سواء كنت تراقب إنفاقك، أو تحدد بعض الأهداف، أو توفر مبالغ صغيرة بانتظام، فأنت بالفعل على طريق قوي. وأفضل جزء؟ كل واحدة من هذه "النجاحات الهادئة" تتراكم بمرور الوقت، مما يبني أساسًا لمزيد من التحركات المالية الكبيرة.

استمر في المضي قدمًا. الخطوات الصغيرة تحدث فرقًا كبيرًا، وقد تكون بالفعل في طريقك.