أثر أكتوبر الحاسم على الضمان الاجتماعي: ما يحتاج المتقاعدون لمعرفته

أهمية أكتوبر لمستلمي الضمان الاجتماعي

بالنسبة لملايين المتقاعدين الذين يعتمدون على مزايا الضمان الاجتماعي، يعد شهر أكتوبر شهرًا محوريًا. وفقًا لاستطلاع عام 2025 الذي أجرته مؤسسة التقاعد الوطنية، يقول أكثر من 60% من المستفيدين إنهم لا يستطيعون البقاء على قيد الحياة إذا فاتتهم حتى نصف دفعة شهرية من الضمان الاجتماعي. وهذا يبرز الأهمية الحرجة للإعلان القادم عن تعديل تكلفة المعيشة (COLA) من قبل إدارة الضمان الاجتماعي (SSA).

فهم حساب تكلفة المعيشة لعام 2026

يتم تحديد الزيادة في تكلفة المعيشة (COLA) باستخدام بيانات التضخم للربع الثالث بناءً على مؤشر أسعار المستهلك لعمال الأجور الحضرية والعاملين في المكاتب (CPI-W). تحسب إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 من خلال مقارنة متوسط قيم CPI-W من يوليو وأغسطس وسبتمبر 2025 بنفس الفترة في 2024. ستحدد نسبة الفرق بين هذه المتوسطات زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026.

من المتوقع أن يصدر مكتب إحصاءات العمل تقرير CPI-W لشهر سبتمبر في 15 أكتوبر 2025، مع احتمال إعلان SSA عن زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 بعد ذلك بوقت قصير.

تقديرات COLA الحالية وآثارها

استنادًا إلى بيانات CPI-W الأخيرة، تقدر رابطة كبار السن، وهي مجموعة مناصرة غير حزبية، أن زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 ستكون 2.7%. وقد زادت هذه التوقعات بشكل مطرد من تقدير 2.1% في يناير.

بينما قد يبدو أن زيادة تكلفة المعيشة مفيدة، من المهم أن نلاحظ أنها ترتبط مباشرة بالتضخم. وهذا يعني أن الفوائد المتزايدة قد لا تعوض بالكامل التكاليف المتزايدة التي يواجهها المتقاعدون. على سبيل المثال:

• ارتفعت تكاليف الغذاء بنسبة 2.9٪ بين يوليو 2024 ويوليو 2025 ( بيانات وزارة الزراعة الأمريكية )
• زادت فواتير الكهرباء المتوسطة بنسبة 6.7% على مدار الـ 12 شهرًا الماضية

قد يساعد زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.7% في تغطية هذه النفقات، لكن التضخم المتزايد غالبًا ما يؤثر على ميزانيات المتقاعدين بشكل أكبر من زيادة منافع الضمان الاجتماعي.

التأثير المحتمل على مالية المتقاعدين

تقرير مجلس أمناء SSA لعام 2025 يشير إلى أن أعلى زيادة محتملة في تكلفة المعيشة لعام 2026 من المحتمل أن تكون 3%، على افتراض استمرار التضخم حتى سبتمبر. وللسياق:

• يتلقى متوسط العامل المتقاعد حوالي 2000 دولار شهريًا كفوائد الضمان الاجتماعي ( اعتبارًا من يوليو 2025 )
• ستؤدي زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.7% إلى حوالي $54 إضافية في الشهر
• ستوفر التعديلات بنسبة 3% حوالي $60 شهريًا

بينما يمكن أن تحدث هذه الزيادات فرقًا، من المهم للمتقاعدين الحفاظ على توقعات واقعية حول قدرتهم الشرائية في مواجهة التضخم.

استراتيجيات للمتقاعدين في بيئة تضخم عالية

1. تنويع مصادر الدخل: ضع في اعتبارك الاستمرار في العمل أثناء تلقي المزايا أو توليد دخل سلبي لدعم الضمان الاجتماعي.

2. استكشاف وسائل التحوط ضد التضخم: بعض المستثمرين يبحثون في الأصول البديلة مثل العملات المشفرة كوسائل محتملة للتحوط ضد التضخم. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن هذه الأصول تأتي مع مخاطرها وتقلباتها الخاصة.

3. ميزانية بحذر: عدل عادات الإنفاق لتتناسب مع ارتفاع التكاليف في الفئات الأساسية مثل الطعام والمرافق.

4. ابقَ على اطلاع: تابع تقارير CPI-W الشهرية وإعلانات COLA لتكون أكثر استعدادًا للتغييرات المالية.

5. استشارة المستشارين الماليين: اطلب مشورة مهنية لتحسين استراتيجيات التقاعد في المناخ الاقتصادي الحالي.

من خلال البقاء على اطلاع واستباقية، يمكن للمتقاعدين التنقل بشكل أفضل في التحديات التي تفرضها التضخم وزيادة الفوائد الناتجة عن تعديلات الضمان الاجتماعي.