هل تعيش على دخل المحفظة في التقاعد؟ إنها فكرة مثيرة للاهتمام. لكن هل هي قابلة للتنفيذ حقًا؟

على الورق، يبدو الأمر رائعًا. احتفظ بمدخراتك سليمة، وعش من العوائد. بسيط، أليس كذلك؟ ليس تمامًا.

ستحتاج إلى حساب توفير كبير جدًا. لنفترض أنك تريد $100k سنويًا، وتساهم الضمان الاجتماعي بمبلغ 40 ألف دولار. هذا يترك $60k قادمة من استثماراتك. مع عائد متواضع بنسبة 2.5%، عليك أن تبحث عن 2.4 مليون دولار محفوظة. يا إلهي.

وماذا عن التضخم؟ إنه وحش ماكر. ستزيد تكاليفك ببطء مع مرور الوقت. قد تضطر إلى الاعتماد على رأس المال الخاص بك، أو تحمل المزيد من المخاطر، أو تشديد الحزام. ليس مثاليًا.

هناك بعض المزايا لهذا النهج، على الرغم من ذلك. من المريح نوعًا ما أن تعرف أن مخزونك الرئيسي لا يتقلص. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك ترك جزء جميل لأطفالك أو لجمعيتك الخيرية المفضلة.

لكن هنا المشكلة: قد تنتهي بالتحفظ في المصاريف عندما لا يتوجب عليك ذلك. تفوت أشياء ممتعة يمكنك تحمل تكلفتها بالفعل. يبدو أن هذا يتعارض قليلاً مع ما هو منطقي لسنواتك الذهبية.

وللحصول على دخل ثابت؟ قد تحتاج إلى أخذ الحذر في استثماراتك. قد يعني ذلك فقدان فرص لتحقيق مكاسب أكبر.

ليس من الواضح تمامًا ما إذا كانت هذه الاستراتيجية تعمل للجميع. قد يتمكن بعض الأشخاص ذوي الجيوب العميقة من تحقيق ذلك. ولكن بالنسبة للغالبية، قد تكون طريقة المزج والمطابقة أفضل. استخدم بعض الأموال، واحتفظ ببعض المرونة.

في النهاية، كل شيء يتعلق بك. أموالك، أهدافك، مستوى راحتك مع المخاطر. قد يكون من الجيد التحدث مع محترف لمعرفة ما هو الأفضل لأحلام تقاعدك.