فهم العائد السنوي (APY) وطريقة حسابه في مجال العملات الرقمية

النقاط الرئيسية:

• يُعتبر العائد السنوي النسبة المئوية (APY) في العملات المشفرة مقياسًا حاسمًا لقياس العوائد المحتملة، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة.

• على عكس معدل النسبة السنوية (APR)، يأخذ معدل النسبة السنوية الفعلي (APY) في الاعتبار تكوين المحفظة ويقدم فهمًا أكثر شمولية لعوائد المحفظة.

• حساب العائد السنوي في العملات المشفرة ينطوي على تقلبات السوق والمخاطر، التي تختلف عبر الإقراض، وتربية العائدات، والتخزين.

في عالم العملات المشفرة المعقد والمتطور باستمرار، يمكن أن يكون فهم المؤشرات المالية الرئيسية هو الفارق بين النجاح والفشل.

عائد النسبة المئوية السنوي (APY) هو أحد تلك المقاييس المهمة بشكل خاص. إنه يوفر مقياسًا شاملاً للعوائد المحتملة على الاستثمار، مما يجعله أداة حاسمة لمستثمري العملات المشفرة.

في هذه المقالة، سنتناول ما هو APY، وكيف يختلف عن APR، والاحتياطات التي نحتاج إلى اتخاذها عند استخدام هذا النوع من المؤشرات.

ما هو APY في العملات المشفرة؟

العائد السنوي المئوي (APY) يلعب دورًا أساسيًا في عالم المال.

يعد أداة حيوية للمستثمرين لتقييم العوائد المحتملة التي يمكنهم الحصول عليها من استثمار خلال عام. وبخلاف معدل الفائدة البسيط، يأخذ الــ APY في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة، مما يعزز بشكل كبير من عوائد الاستثمار.

إن مفهوم "الفائدة على الفائدة" هو الذي يولد عوائد كبيرة عند النظر في فترة استثمار أطول.

كيف يختلف معدل العائد السنوي (APY) عن معدل النسبة السنوية (APR)؟

بينما تأخذ نسبة العائد السنوي (APY) في الاعتبار آثار الفائدة المركبة ( على الفائدة)، فإن معدل النسبة السنوي (APR) ( لا يأخذ ذلك في الاعتبار. معدل النسبة السنوي هو معدل الفائدة السنوي بدون تركيبة. ومن الجدير بالذكر أنه على الرغم من أن معدل النسبة السنوي قد يبدو أقل من نسبة العائد السنوي، إلا أن عامل التركيب يمكن أن يؤدي إلى معدل عائد ) أو مكاسب ملموسة( تفوق معدل النسبة السنوي المقتبس.

في مثال افتراضي، إذا كان معدل العائد السنوي (APR) لعملة مشفرة هو 2% ومعدل العائد السنوي المركب (APY) هو 3%، فهذا يعني أن التركيب - أو الفائدة على الفائدة - يولد عائدًا إضافيًا بنسبة 1% سنويًا من خلال إعادة استثمار الأرباح في الاستثمار نفسه.

لذلك، من أجل مقارنة أكثر دقة بين فرص الاستثمار المختلفة، يقدم APY عمومًا رؤية أكثر شمولاً من APR.

كيف يتم حساب APY في العملات المشفرة؟

معادلة APY بسيطة نسبيًا:

APY = )1 + r / n(^)nt( - 1

حيث يمثل r سعر الفائدة الاسمي، و n هو عدد فترات التركيب في السنة، و t هو الوقت الذي يتم فيه استثمار المال. ومع ذلك، فإن حساب APY في العملات المشفرة ينطوي على اعتبارات إضافية، مثل تقلبات السوق، ومخاطر السيولة، ومخاطر العقود الذكية.

استثمارات العملات المشفرة التي تولد العائد السنوي المئوي

النسبة المئوية السنوية (APY) هي مقياس أساسي في عالم استثمارات العملات المشفرة؛ علاوة على ذلك، يختلف APY في العملات المشفرة اعتمادًا على نوع الاستثمار:

• الإقراض بالعملات الرقمية: تربط المنصات بين المقرضين والأشخاص الذين يرغبون في الاقتراض. يتلقى المقرض مدفوعات الفائدة بمعدل سنوي متفق عليه، والذي يتم سداده جنباً إلى جنب مع قيمة القرض في نهاية المدة.

• زراعة العائد: يتم إقراض أصول العملات المشفرة لكسب المزيد من العملات المشفرة. ينقل المستثمرون أصولهم إلى أسواق مختلفة بحثًا عن أعلى عائد، مع treating it as a trading strategy. يمكن أن تكون معدلات العائد السنوية مرتفعة، لكن المخاطر كذلك، خاصة مع المنصات الجديدة.

• التخزين: تقوم بتعهد عملتك المشفرة لشبكة بلوكتشين، مما يعني قفلها لفترة محددة. هذا يمنحك مكافآت وغالبًا ما يؤدي إلى عائد سنوي أعلى، خاصة في شبكات إثبات الحصة )PoS(.

العائد السنوي (APY) مقابل العائد السنوي الثابت (APR): ما الفرق؟

عند الاختيار بين APY و APR، يقدم الأول فهماً أكثر شمولاً للعوائد المحتملة في سياق العملات المشفرة.

هذا لأن صيغة العائد السنوي تأخذ في الاعتبار تأثيرات الفائدة المركبة، وهو أمر ذو صلة خاصة في سوق سريع الحركة مثل العملات المشفرة.

العائد السنوي: الفائدة المركبة تعمل لصالحك!

مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة، فإن صيغة APY تقدم تمثيلًا أكثر دقة للعوائد المحتملة مقارنةً بـ APR، مما يجعلها أداة لا تقدر بثمن ضمن ترسانة المستثمر في العملات المشفرة.

ومع ذلك، من الضروري أن نضع في اعتبارنا أن نسبة العائد السنوي هي واحدة فقط من بين عدة عناصر تحتاج إلى تقييم عند تحليل استثمارات العملات المشفرة. كل فئة استثمار، سواء كانت إقراضًا أو زراعة عائد أو تخزين، لها مجموعة من المزايا والعيوب الخاصة بها.

وبالتالي، بينما يقدم APY مقياسًا أساسيًا من حيث الأرباح المحتملة، فإنه من الحكمة أن تأخذه في الاعتبار بالنسبة لعوامل إضافية، مثل عدم استقرار السوق، ومخاطر السيولة المحتملة، واستعداد الفرد لتحمل المخاطر.