APR و APY؟ في النهاية، ما الفرق بينهما؟ 😤

تقريبًا كل يوم أواجه هذه المصطلحات المالية APR و APY، لكن القليل يشرح الفرق بشكل صحيح! سأكشف عن ذلك الآن لأنني سئمت من رؤية البنوك والمنصات تستخدم هذه المصطلحات لتشويشنا.

APR (نسبة مئوية سنوية) - نصف الحقيقة

APR هي تلك النسبة التي تعشق البنوك إظهارها عندما ترغب في إقراضنا المال. إنها بالأساس مقدار ما سندفعه من فوائد على مدى عام، محسوبة فقط على القيمة الرئيسية.

المشكلة؟ إنها تخفي تأثير الفائدة المركبة! إنها مثل تلك الشخص الذي يروي نصف القصة فقط. أرى ذلك مباشرة في:

• بطاقات الائتمان (حيث الفوائد مفرطة)
• القروض الشخصية
• التمويلات العقارية

APY (العائد السنوي المئوي) - القصة الكاملة

بالنسبة لAPY، فهو ما يهم حقًا عندما نريد أن نعرف كم سيحقق أموالنا من عائدات - أو كم سنتألم حقًا من ديون! يظهر التأثير القاسي للفوائد المركبة عندما يتم احتسابها عدة مرات في السنة.

هل تعرف ذلك المال المتوقف في الادخار؟ هو مع APY الذي نعرف كم سيحقق من عائد حقيقي (مفاجأة: تقريباً لا شيء في البنوك التقليدية).

أين يظهر APY:

• حسابات بنكية
• استثمارات متنوعة
• Staking العملات المشفرة (الذي عادةً ما يحقق عوائد أعلى بكثير من البنوك التقليدية)

الفرق الحقيقي 🔥

الفرق هو في الفائدة المركبة! فكر في الأمر بهذه الطريقة: بطاقة ب 15% من APR يمكن أن تكلف كثيرًا أكثر إذا كانت الفوائد مركبة يوميًا أو شهريًا.

مثال عملي: إذا كنت تترك 1000 ريال تجني 5% من APR بسيط، في نهاية العام سيكون لديك 1050. ولكن مع 5% من APY مركب يومياً، سيكون لديك المزيد!

البنوك تحب التحدث عن APR عندما تقوم بإقراض ( يبدو أقل ) و عن APY عندما تقوم بجمع أموالك ( يبدو أعلى ). خدعة تسويقية كلاسيكية!

في الحياة الواقعية، عليك دائمًا النظر إلى APR عند الاستثمار وأيضًا عند الاقتراض - فهو يظهر الحقيقة القاسية. لا تدع الأرقام المزيفة التي تعرضها المؤسسات المالية تخدعك!