CAGR - ما هو في الواقع ولماذا نحتاجه

CAGR، أو متوسط ​​معدل النمو السنوي... يبدو معقدًا، أليس كذلك؟ المصرفيون يحبون هذه المصطلحات. لكن هيّا نكون صادقين: إنه مجرد مؤشر يساعدنا على فهم مدى سرعة ارتفاع ( أو انخفاض ) استثماراتنا.

أنا شخصياً أستخدم متوسط ​​معدل النمو السنوي عندما أشعر بالملل من سماع المتداولين يتفاخرون بـ"أرقامهم". أحدهم يقول: "لقد حققت 200% في شهر!"، وآخر يصرخ: "أما أنا فقد حققت 50% في ربع سنة!". ولكن كيف نقارن بين هذه النتائج؟ هنا يأتي متوسط ​​معدل النمو السنوي لمساعدتنا.

ماذا يكون هذا الوحش؟

يظهر CAGR بمعدل النمو الذي كانت ستنمو به استثمارك إذا كانت الزيادة متساوية كل عام. في الأساس، هو متوسط ​​يُسَطِّح جميع الارتفاعات والانخفاضات.

صيغة الحساب:

CAGR = (القيمة النهائية / القيمة الابتدائية)^(1 / عدد السنوات) - 1

لكي لا تعذب عقلك، إليك كيف يعمل هذا:

1. نأخذ المبلغ النهائي ونقسمه على المبلغ الابتدائي
2. نرفع إلى القوة (1 / عدد السنوات)
3. نطرح الواحد
4. نقوم بتحويلها إلى النسب المئوية عن طريق ضربها في 100

لماذا أحتاجه؟

أستخدم معدل النمو السنوي المركب (CAGR) لمقارنة الأصول المختلفة. عندما يبدأ شخص ما في التفاخر بعائداته الضخمة على عملة عصرية، أطلب منه إظهار CAGR لمدة 3 سنوات. وغالبًا ما تنتهي المحادثة بسرعة...

متوسط ​​معدل النمو السنوي لا يظهر العائد الحقيقي - إنه في الأساس تمثيل مبسط. إنه مثل أن تقول: "إذا كانت أموالك ترتفع بنفس السرعة كل عام، بدلاً من القفز كالمجنونة، لكان النمو سيكون X% في السنة".

يغضبني عندما يتخذ الناس قرارات بناءً على مؤشرات قصيرة الأجل. يدفعنا متوسط ​​معدل النمو السنوي للنظر في الآفاق الطويلة الأجل. على سبيل المثال، ارتفع مؤشر موسبيرج من عام 2000 إلى 2021 بحوالي 15.7% في السنة. وهذا أكثر أهمية بكثير من معرفة أن عملة ما قد ارتفعت بنسبة 200% في شهر واحد!

من خلال تجربتي، هذا أحد أكثر المؤشرات عقلانية لتقييم الاستثمارات. بدون هذا الرقم، على الأرجح كنت سأصرف كل أموالي منذ فترة طويلة على مشاريع مبالغ فيها، والتي وعدت بجبال من الذهب.