تركيا، حملة على العملات المشفرة: سيكون بإمكان MASAK تجميد الحسابات والتبادلات

أنقرة تستعد لعملية قمع غير مسبوقة على المالية الرقمية: اقتراح قيد العمل، تم الإبلاغ عنه أيضًا من قبل بلومبرغ، سيوسع من صلاحيات MASAK، وحدة مكافحة غسل الأموال، مما يوفر تجميدًا فوريًا للحسابات المصرفية ومحافظ العملات المشفرة على التبادلات. النص، الذي لم يتم الكشف عنه بعد، من المتوقع أن يصل إلى البرلمان في الأسابيع القادمة، مع تدابير تهدف إلى مكافحة غسل الأموال والتمويل غير المشروع.

وفقًا لمصادر قريبة من الملف، تهدف الحزمة إلى مواءمة تركيا مع المعايير الدولية لمجموعة العمل المالي، مع تسريع الحواجز الاحترازية وتعزيز الضوابط على الهوية والمعاملات. حتى الآن، لا توجد بيانات رسمية من MASAK بشأن محتوى المسودة. في هذا السياق، قد يتم تحديد النطاق التشغيلي بوضوح أكبر فقط بالقرب من العملية البرلمانية.

وفقًا للبيانات التي جمعتها فريق التحرير لدينا، استنادًا إلى المقابلات التي أُجريت بين يوليو وسبتمبر 2025 مع موظفي الامتثال من البنوك والتبادلات النشطة في المنطقة، بدأت العديد من المنصات بالفعل في تحديث سياسات KYC الخاصة بها وأنظمة المراقبة. تعمل MASAK، التي نشطت منذ عام 1996، تحت وزارة الخزانة والمالية التركية؛ يقدر محللو الصناعة أن التعديل الكامل للVASPs الصغيرة قد يستغرق عمومًا من 3 إلى 6 أشهر، بينما تميل الكيانات الكبيرة إلى تنفيذ التغييرات في 4 إلى 8 أسابيع.

ما يتضمنه الاقتراح: مزيد من الصلاحيات لـ MASAK و"كتل" "فلاش"

التجميد الوقائي للحسابات المصرفية والحسابات على تبادل العملات المشفرة، القابل للتطبيق عند حدوث تقارير أو تحقيقات في مجال مكافحة غسل الأموال.

أوامر الكتلة المرسلة إلى الوسطاء مع توقيت متسارع ومدة محددة للإجراء، قابلة للتجديد عند التحقق.

إمكانية الاستئناف للمستفيدين أمام السلطة القضائية، مع وجوب التبرير والتتبع الكامل للأفعال.

التوافق مع معايير مجموعة العمل المالي (مثل قاعدة السفر، التعاون عبر الحدود، واحتفاظ البيانات).

التزامات محسّنة للجهات المشغلة، مع ضوابط KYC أكثر صرامة، ورصد مستمر للمعاملات، والإبلاغ في الوقت المناسب.

كيفية عمل تجميد الحسابات

تحدد الآلية، الموضحة في المسودات، عملية سريعة وقابلة للتحقق تهدف إلى حظر التدفقات المشبوهة في الوقت الحقيقي، مع الحفاظ على الحد الأدنى من الضمانات للمستخدمين. ومع ذلك، ستكون العملية مصممة على النحو التالي:

التحفيز: تقرير عن عملية مشبوهة أو طلب تحقيق من قبل السلطات المختصة.

ترتيب الكتلة: MA يُخطر البنوك وتبادلات، التي يُطلب منها تطبيق التجميد الفوري للحسابات المتأثرة.

نافذة الوقت: يتم فرض الكتلة لمدة محددة، مع التحقق اللاحق من تناسب التدخل.

الحماية: يتمتع المستخدمون بفرصة تقديم استئناف والوصول إلى مراجعة قضائية، مع إمكانية إلغاء أو تمديد مبرر للإجراء.

تأثير على البنوك وتبادلات العملات المشفرة

سيؤثر الإصلاح على إدارة المخاطر وأنشطة الامتثال اليومية. في الواقع، من بين الآثار الرئيسية المتوقعة للمشغلين والمنصات هي:

إجراءات AML/KYC: عملية تسجيل أكثر صرامة، فحوصات دقيقة على مصدر الأموال، وتحديث مستمر لقوائم العقوبات.

المراقبة شبه الحقيقية: أنظمة تنبيه لتحديد الأنماط الشاذة، حظر تلقائي، وتدقيقات متكررة.

استمرارية التشغيل: خطر التجميد الجماعي الذي قد يؤثر على مجموعات من الحسابات، مع تأثيرات أكبر على التبادلات الصغيرة.

السمعة: تركيز أكبر على الشفافية تجاه العملاء والسلطات، مع تقارير مفصلة.

ما هي التغييرات بالنسبة للمستخدمين

كتل مؤقتة: تعليق محتمل للمدفوعات والسحوبات والتحويلات بعد تقارير مكافحة غسل الأموال.

الوثائق: طلب مزيد من المعلومات بشأن الهوية ومصادر الأموال وغرض المعاملات.

الاستئناف: قنوات مخصصة للطعن في الكتلة وطلب مراجعة الإجراء.

التحويلات عبر الحدود: ضوابط أكثر صرامة تماشيًا مع قاعدة السفر لمجموعة العمل المالي.

السياق والمعايير الدولية (FATF)

الحزمة جزء من مسار تركيا للتوافق مع المعايير العالمية التي وضعتها مجموعة العمل المالي، والتي تتطلب ضبطاً في الوقت المناسب، وتبادل البيانات بين السلطات، وشفافية أكبر في معاملات التشفير. يجب أن نلاحظ أن الإرشادات تتطلب من الوسطاء تحديد المرسل والمستلم لتحويلات الأصول الافتراضية، مما يضمن تعاوناً فعالاً عبر الحدود.

المقارنة الدولية

المملكة المتحدة: أوامر التجمد والمصادرات السريعة سارية بالفعل كجزء من تحقيقات مكافحة غسل الأموال، تليها مراجعة قضائية.

الاتحاد الأوروبي: تتطور حزم مكافحة غسيل الأموال، مع تمديد قاعدة السفر إلى مقدمي خدمات الأصول الافتراضية ( وتقديم مقترحات جديدة مثل تنظيم ميكا الذي يعيد تعريف الإطار التشغيلي.

الاتجاه الشائع: إدخال كتل احترازية أسرع، مصحوبة بضمانات إجرائية وزيادة قابلية تتبع التدخلات.

النقاط المثيرة للجدل والمخاطر التي يجب مراقبتها

التناسب: من الضروري تجنب الكتل العامة التي قد تعاقب المستخدمين الأبرياء.

الحمايات: تحتاج إلى تحديد بعض الجداول الزمنية للمراجعة وتحديد الالتزامات لتبرير مفصل من قبل السلطات.

حماية البيانات: الحذر في إدارة الخصوصية والأمن السيبراني، خاصة عند التعامل مع كميات كبيرة من البيانات الحساسة. لمزيد من المعلومات، راجع الدليل الأخير حول الخصوصية حسب التصميم في عصر الذكاء الاصطناعي.

التنسيق: وضوح الأدوار والمسؤوليات بين MASAK، والسلطات القضائية، والوسطاء لتجنب الاحتكاكات التشغيلية.

الخطوات التالية

مشروع القانون، الذي يجذب اهتماماً كبيراً، من المتوقع أن يُعرض في البرلمان في الأسابيع القادمة. سيتعين على المسودة تحديد مدة التجميد بدقة، وطرق الاستئناف، ونطاق الالتزامات للبنوك وتبادلات العملات المشفرة. في هذه الأثناء، يقوم المشغلون بتحديث سياساتهم الداخلية وأدوات المراقبة في انتظار دخول التدابير الجديدة حيز التنفيذ.

باختصار

تركيا تستعد لتعزيز سلطات MASAK، من خلال تقديم حواجز وقائية على الحسابات المصرفية وحسابات العملات المشفرة.

التركيز على زيادة سرعة التدخل، والتعاون الدولي الأقرب، والحماية المحددة لاحتياجات الحساب.

سيؤثر ذلك على كامل قطاع الامتثال، مع إجراءات العناية الواجبة (KYC) ومراقبة المعاملات التي ستحتاجها البنوك و التبادلات للتكيف بسرعة.