تسرع SWIFT والبنوك العالمية في استخدام البلوكشين: مدفوعات فورية وآفاق رقمية جديدة

يستعد مشهد المدفوعات الدولية لتغيير ضخم. لقد أعلنت SWIFT، شبكة الرسائل المالية التي تشكل حجر الزاوية في الهيكل الاقتصادي العالمي، عن تعاون مع أكثر من 30 بنكًا دوليًا لتطوير نظام للمدفوعات الفورية عبر الحدود ومنصة قادرة على التعامل مع أشكال جديدة من العملات الرقمية.

الهدف المعلن طموح: تحديث المعاملات المصرفية الدولية، مما يجعلها أسرع وأرخص وأكثر أمانًا. يتضمن المشروع إنشاء "دفتر أستاذ رقمي مشترك" يعتمد على تقنية البلوكشين، التي تعتبر ضرورية لمستقبل العمليات المالية بين المؤسسات في جميع أنحاء العالم.

SWIFT: بنية تحتية عالمية جاهزة للتغيير

تتمثل قوة SWIFT في نطاقها الواسع: حيث تتصل الشبكة، التي تتخذ من بلجيكا مقراً لها، بأكثر من 11,000 بنك في أكثر من 200 دولة، مما يتيح نقل مليارات الدولارات يومياً. ومع ذلك، لا يزال النظام الحالي يعاني من قيود من حيث السرعة والتكاليف، حيث يمكن أن تستغرق المعاملات أياماً لتكتمل.

تسعي المبادرة الجديدة لتجاوز هذه العقبات من خلال تقديم المدفوعات الفورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لن تؤدي هذه التغييرات إلى تقليل أوقات الانتظار فحسب، بل تعد أيضًا بخفض التكاليف التشغيلية، مما يجعل النظام أكثر تنافسية مقارنةً بالحلول الرقمية الجديدة الناشئة.

التشغيل البيني والعملات الرقمية الجديدة

جانب مركزي من المشروع يتعلق بالتشغيل البيني. تهدف SWIFT إلى دمج بنيتها التحتية مع الأنظمة الناشئة لإدارة العملات المستقرة، والودائع البنكية المرمزة، والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، مثل تلك التي يتم تطويرها في الصين وفي البنك المركزي الأوروبي.

يمثل هذا الافتتاح ردًا مباشرًا على تطور السوق. العملات المستقرة، على سبيل المثال، تنتقل بسرعة من أدوات متخصصة في قطاع العملات المشفرة إلى أصول رئيسية حقيقية. وفقًا لتقرير Citi الأخير، بحلول عام 2030 قد يكون هناك ما يصل إلى 4 تريليون دولار من العملات المستقرة في التداول، مع حجم تداول سنوي قد يصل إلى 100 تريليون دولار.

تحدي التحديث

على الرغم من موقعها المهيمن، فإن SWIFT تدرك التحديات التي تفرضها التقنيات الجديدة. وصف إريك ترامب، نجل رئيس الولايات المتحدة دونالد ترامب وداعم معروف للعملات المشفرة، SWIFT بأنه نظام "قديم". رد الشبكة واضح: اعتماد البلوك تشين للتطور والاستمرار في تقديم تلك الميزات المتعلقة بالامتثال والمرونة التي تحتاجها البنوك التقليدية.

ي envision المشروع دفتر الأستاذ الرقمي المشترك ليعمل كسجل آمن وفي الوقت الحقيقي للمعاملات بين البنوك، قادرًا على تسجيل وترتيب والتحقق من كل عملية وتطبيق القواعد من خلال العقود الذكية. تضمن هذه المقاربة الشفافية والأمان والأتمتة، وهي عناصر رئيسية لثقة المشغلين الماليين.

SWIFT مع تحالف عالمي لمستقبل المدفوعات

تشمل مجموعة المؤسسات المشاركة في تطوير المنصة الجديدة بعضًا من أهم الأسماء في المالية العالمية: JPMorgan و HSBC و Deutsche Bank و MUFG و BNP Paribas و Santander و OCBC، إلى جانب العديد من البنوك من الشرق الأوسط وأفريقيا. تُظهر هذه التحالفات النطاق العالمي للمبادرة والرغبة المشتركة في قيادة التغيير.

لم يتم بعد تحديد الجدول الزمني للإطلاق النهائي للنظام، لكن العمل يجري "بسرعة"، وبوتيرة سريعة، لتلبية احتياجات سوق يتغير بسرعة.

البنوك المركزية وسباق العملات الرقمية

السياق الذي يتم فيه تحديد مشروع SWIFT هو سباق عالمي حقيقي نحو رقمنة العملة. اليوم، حوالي 90% من البنوك المركزية في العالم تستكشف إمكانية إصدار نسخ رقمية من عملاتها، لتجنب التخلف عن الابتكارات في القطاع الخاص وتوقعات المستهلكين.

سيكون التكامل بين الأنظمة التقليدية والتقنيات الجديدة أمرًا حاسمًا لضمان استقرار وأمان المعاملات، مع الحفاظ على المرونة اللازمة للتكيف مع السيناريوهات المتطورة باستمرار.

الاستنتاجات: عصر جديد للتمويل الدولي

تعاون SWIFT مع البنوك العالمية الكبرى يمثل بداية عصر جديد للمدفوعات الدولية. إن اعتماد البلوكشين وإنشاء دفتر أستاذ رقمي مشترك يعدان بجعل المعاملات أسرع وأكثر أمانًا وفعالية من حيث التكلفة، مما يمهد الطريق للتكامل مع أشكال جديدة من العملات الرقمية.

في عالم تتقدم فيه التكنولوجيا بسرعة مذهلة ويتزايد فيه الطلب على الكفاءة، ستكون القدرة على الابتكار حاسمة للحفاظ على الريادة في القطاع المالي العالمي. تمثل مبادرة SWIFT خطوة حاسمة في هذا الاتجاه، حيث تهدف إلى تقديم نظام متطور قادر على مواجهة تحديات المستقبل.