تقدم اليورو الرقمي: بنك المركزي الأوروبي يتجاوز مخاوف الخصوصية وتأثير نظام البنوك

يعمل البنك المركزي الأوروبي (ECB) على تكثيف جهوده لتطوير اليورو الرقمي، في مواجهة مقاومة كبيرة من المشرعين في الاتحاد الأوروبي بشأن حماية الخصوصية والاضطراب المحتمل للبنوك التقليدية، في خطوة قد تغير بشكل جذري المشهد المالي في أوروبا.

أكد عضو مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي، بييرو تشيبولوني، مؤخرًا خلال اجتماع لجنة الاقتصاد البرلمانية، أن اليورو الرقمي سيوفر وصولاً عالميًا إلى وسيلة دفع رقمية مقبولة على نطاق واسع لجميع الأوروبيين، خاصة خلال الاضطرابات الكبرى. وفقًا لتشيبولوني، فإن البنية التحتية الحالية للمدفوعات الرقمية في الاتحاد الأوروبي تعتمد بشكل كبير على مزودين غير أوروبيين، مما قد يحد من قدرة الكتلة على الاستجابة بشكل مستقل خلال الأزمات. سيلعب اليورو الرقمي دورًا حاسمًا كإجراء احتياطي ضد الهجمات الإلكترونية أو انقطاع الشبكات، مشابهًا لكيفية ترويج الولايات المتحدة للعملات المستقرة المدعومة بالدولار للحفاظ على السيادة المالية.

على الرغم من هذه المبررات الاستراتيجية، أعرب المشرعون في الاتحاد الأوروبي عن مخاوف كبيرة بشأن حماية خصوصية المستخدمين وإمكانية زعزعة استقرار البنوك التجارية. يشعر النقاد بالقلق من أن المواطنين قد يفضلون السلامة المتصورة للحسابات المدعومة من البنك المركزي الأوروبي على خيارات البنوك التقليدية. وفي معالجة هذه المخاوف، أكد تشيبولوني أن البنك المركزي لن يكون لديه حق الوصول إلى معلومات المشاركين في المعاملات، وأن حل اليورو الرقمي غير المتصل سيقدم حماية للخصوصية مقارنة بالنقد الفعلي. كما أكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي سيكمل بدلاً من استبدال العملة المادية، التي تظل ضرورية للشمول المالي ومرونة النظام.

يواجه اليورو الرقمي مسارًا تشريعيًا معقدًا في المستقبل. لقد كانت تشريعات الـ CBDC تحت نظر البرلمان الأوروبي منذ عام 2023، حيث شهدت تأخيرات بسبب المخاوف السياسية والانتخابات المقررة في 2024. أعرب بيير بيمبي من مجموعة الوطنيين من أجل أوروبا المشككين في الاتحاد الأوروبي عن مخاوفه بشأن احتمال استنزاف حسابات البنوك الخاصة وانتقد سلطة البنك المركزي الأوروبي في تحديد حدود حسابات المستخدمين. من جانبه، أكد سيبولوني أن حدود الحسابات ستُحدد من خلال تحليل دقيق وأشار إلى أنه خلال الأزمات المالية، من المحتمل أن تلجأ الشركات والأفراد الأثرياء إلى عملات مستقرة بالعملات الأجنبية بغض النظر. وعند النظر إلى المستقبل، يتوقع البنك المركزي الأوروبي أن يتم إقرار تشريعات اليورو الرقمي بحلول الربع الثاني من عام 2026، مما يتطلب موافقة من البرلمان والمفوضية الأوروبية والمجلس الأوروبي. بعد الحصول على الموافقة التشريعية، سيحتاج البنك المركزي الأوروبي إلى حوالي ثلاث سنوات لتطوير واختبار بنية العملة الرقمية، مع إمكانية الإطلاق بحلول عام 2029 ما لم تحدث تأخيرات إضافية.