سوق تأمين السيارات الأمريكية: هيكل العملاق وتحليل فردي

كشخص عاش في الولايات المتحدة لسنوات عديدة، لا أستطيع إلا أن أشارك تجربتي الشخصية وبعض الأسرار غير المعروفة بعد رؤية أحدث تصنيفات سوق التأمين على السيارات في الولايات المتحدة. تظهر البيانات أن عمالقة سوق التأمين على السيارات في الولايات المتحدة هم State Farm وGEICO وProgressive وAllstate وUSAA وLiberty Mutual وFarmers وNationwide. هذه الشركات تكاد تسيطر على السوق بالكامل، لكن القصة وراءها أكثر تعقيدًا بكثير من هذه الأسماء.

لقد تعاملت مع State Farm من قبل، ولا بد لي من القول، على الرغم من أنها رائدة السوق، إلا أن تجربتي مع المطالبات كانت كابوسًا. بعد تقديم الأوراق، انتظرت ثلاثة أسابيع كاملة للحصول على رد، في حين أن أصدقائي استخدموا شركات أخرى وحلوا مشكلة مماثلة في ثلاثة أيام فقط. هذه الفجوة تجعلني أشك في ما إذا كانت تستحق تلك الحصة الكبيرة في السوق.

إعلانات GEICO مصنوعة بشكل جيد، ذلك السحلية الصغيرة حقًا لطيفة، لكنني لاحظت أن أقساطهم ترتفع كل عام بشكل غير ملحوظ. الأسعار المغرية في البداية غالبًا ما تكون مجرد فخ، وعندما تعتاد على خدماتهم وتفكر في تغيير الشركة، ستجد أنك قد وقعت بالفعل في فخ أعمالهم.

بصراحة، قامت Progressive بعمل جيد في مجال الابتكار، حيث ساعدني برنامج الدفع حسب المسافة في توفير الكثير من المال. ومع ذلك، فإن الجهاز الصغير الذي يراقب سلوك القيادة يجعلني أشعر دائمًا أنني تحت المراقبة، مما يعطي انطباعًا بعض الشيء بانتهاك الخصوصية.

ما ترك انطباعًا عميقًا في نفسي هو USAA، على الرغم من أنها تخدم العسكريين وعائلاتهم فقط، إلا أن جودة الخدمة مذهلة حقًا. صديقي الذي هو من المحاربين القدامى واجه حادث سيارة، وحتى أن USAA أرسلت شخصًا لمساعدته شخصيًا في الموقع، وهو أمر يصعب تخيله مع شركات أخرى.

من المثير للاهتمام أن هذه الشركات الكبيرة، على الرغم من المنافسة الشديدة على التلفزيون، إلا أن نماذج تشغيلها متشابهة بشكل مذهل. جميعها تستخدم خوارزميات معقدة لحساب أقساط التأمين، وغالبًا ما تكون هذه الخوارزميات غير عادلة تجاه الشباب والأشخاص الذين يعيشون في مناطق معينة. عندما كنت أعيش في ديترويت، كان قسط التأمين أعلى بنحو 40٪ فقط بسبب اختلاف الرمز البريدي!

بالنسبة للمستهلكين العاديين، فإن أفضل استراتيجية في هذا السوق الذي تهيمن عليه الشركات الكبرى هي مقارنة أسعار الشركات المختلفة سنويًا، وعدم الانخداع بما يسمى "خصومات الولاء". في الواقع، الأسعار المخصصة للعملاء القدامى غالبًا ما تكون أعلى من الأسعار للعملاء الجدد، وهذا هو السر الذي لا يخبرونك به.

هناك نقطة أخرى تستحق الذكر، في بعض الولايات الأمريكية، يمكن لشركات التأمين حتى أن تقرر قسط التأمين بناءً على نقاط الائتمان الخاصة بك، وهذا يعتبر غير مواتٍ للغاية للمهاجرين الجدد أو الأشخاص ذوي التاريخ الائتماني القصير. جيراني المكسيكي دفع ضعف قسط التأمين الخاص بي بسبب هذا، على الرغم من أن سجله في القيادة لا تشوبه شائبة.

بشكل عام، على الرغم من أن سوق تأمين السيارات في الولايات المتحدة يبدو تنافسيًا للغاية، إلا أن عددًا قليلاً من الشركات الكبرى قد شكلت احتكارًا قلة، وغالبًا ما يكون المستهلكون في وضع ضعيف. نصيحتي الشخصية هي أن تقوم بمزيد من البحث، ولا تخف من تغيير الشركات، ولا تنخدع بتلك الإعلانات الفاخرة. لأنه في هذه اللعبة، فقط أولئك الذين يتمتعون بالذكاء الكافي يمكنهم حماية محافظهم.