وفقًا لتقارير حديثة، فإن الدافع العالمي نحو العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) يثير مخاوف بشأن زيادة السيطرة على عرض النقود والمدخرات الشخصية من قبل المؤسسات المالية. هذه الاتجاه يعزز الفجوة بين الولايات المتحدة وأوروبا من حيث التكنولوجيا المالية. تعتبر CBDCs تمثيلات رقمية للعملات الورقية تصدر على شبكة بلوكشين خاصة ومصرح بها، تُدار عادةً من قبل بنك مركزي، على عكس شبكات البلوكشين اللامركزية.

يُحذّر المتخصصون في المالية من أن العملات الرقمية للبنك المركزي يمكن أن تمثل "السلاح النقدي في أنقى صوره". خلال برنامج نقاش حول العملات المشفرة، أعربت محللة مالية عن مخاوفها من أن هذه الشكل القابل للبرمجة من المال قد يؤدي إلى مزيد من السيطرة من البنك المركزي على النفقات الفردية، مما قد يتضمن "تاريخ انتهاء صلاحية" على المدخرات الشخصية. وقد أشارت إلى: "سيكونون قادرين على التحكم في كل ما تفعله من خلال المال"، مشددة على أوجه التشابه مع الأعمال الأدبية الديستوبية التي تصور عالماً يهيمن عليه حكومة مركزية قمعية.

تزداد الفجوة عبر المحيط الأطلسي وضوحًا مع تقدم أوروبا في مبادرات اليورو الرقمي، بينما تركز الولايات المتحدة على ابتكار العملات المستقرة وقد حظرت إنشاء عملات البنوك المركزية الرقمية. مؤخرًا، أدرجت غرفة النواب الأمريكية بندًا في مشروع قانون سياسة الدفاع للسنة المالية 2026 يمنع الاحتياطي الفيدرالي من إصدار عملة رقمية للبنك المركزي. يهدف هذا البند إلى منع الاحتياطي الفيدرالي من تقديم عملات رقمية أو خدمات مالية مباشرة للأفراد. تم تمرير مشروع قانون مشابه، وهو قانون مراقبة الدولة المناهض للعملات الرقمية للبنك المركزي، في يوليو بأغلبية بسيطة وينتظر التصويت في مجلس الشيوخ.

وقع رئيس الولايات المتحدة أمرًا تنفيذيًا في 23 يناير 2025، يحظر إنشاء أو إصدار أو تداول أو استخدام CBDCs، مشيرًا إلى مخاوف بشأن تأثيرها المحتمل على استقرار النظام المالي، الخصوصية الفردية، وسيادة الدولة. في هذه الأثناء، تتقدم الاتحاد الأوروبي بخططها لليورو الرقمي، مع مراعاة سلاسل الكتل العامة الهامة مثل Ethereum لـ CBDC الخاصة بها، بدلاً من سلسلة كتلة خاصة، لضمان إمكانية الوصول إلى البيانات للكيانات المصرح لها.

أعلنت رئيسة البنك المركزي الأوروبي، كريستين لاغارد، أن اليورو الرقمي يجب أن يُطلق في أكتوبر 2025، مشددة على أنه سيت coexist مع النقود النقدية وسيتضمن حماية للخصوصية للتخفيف من المخاوف بشأن السيطرة الحكومية المفرطة. على الرغم من أن العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) تُشاد بإمكاناتها في تعزيز الشمول المالي، أعرب النقاد عن مخاوفهم بشأن قدراتها على المراقبة. في البرازيل، كشفت تجربة عملة البنك المركزي عن آليات مدمجة للمراقبة والسيطرة، مما يسمح للبنك بتجميد أو تقليل أموال المستخدمين داخل محافظ CBDC.

تُعبر الاختلافات في الأساليب بين الولايات المتحدة وأوروبا فيما يتعلق بـ CBDCs عن أولويات واهتمامات تنظيمية مختلفة. بينما تسعى أوروبا لقيادة الابتكار في العملات الرقمية، تبدو الولايات المتحدة أكثر حذرًا، حيث تعطي الأولوية للخصوصية واستقرار النظام المالي القائم. من المحتمل أن يكون لهذا الانقسام عبر الأطلسي في التكنولوجيا المالية تداعيات كبيرة على مستقبل المال العالمي وطبيعة النقود في العصر الرقمي.