تسارع البنوك البريطانية في ترميز الأصول للإيداعات: سيناريو جديد للمدفوعات الرقمية

البنوك الرئيسية في المملكة المتحدة تتخذ خطوة حاسمة نحو مستقبل المدفوعات الرقمية من خلال إطلاق مشروع تجريبي لتقديم إيداعات موحدة. هذه المبادرة، التي تشمل عمالقة مثل HSBC وNatWest وLloyds، تمثل استجابة ملموسة لدعوة محافظ بنك إنجلترا، أندرو بيلي، الذي حث القطاع على التركيز على هذه التكنولوجيا بدلاً من العملات المستقرة الأكثر جدلاً.

تشمل عملية التوكنيزاشن إنشاء تمثيلات رقمية للأصول التقليدية، مثل الإيداعات والأسهم والسندات، والتي يتم تسجيلها على البلوكشين. يدعي مؤيدو هذا الابتكار أنه يمكن أن يجعل المعاملات أسرع وأرخص وأكثر أمانًا، مما يمهد الطريق لعصر جديد للنظام المالي.

مشروع تجريبي لثورة في المدفوعات

وفقًا للإعلان الصادر عن مجموعة الصناعة UK Finance، يشمل المشروع التجريبي استخدام إيداعات موحدة لتسهيل المدفوعات في الأسواق الإلكترونية. بالإضافة إلى HSBC وNatWest وLloyds المذكورة بالفعل، تشارك مؤسسات بارزة أخرى مثل Barclays وNationwide وSantander أيضًا. البرنامج، الذي سيستمر حتى منتصف عام 2026، يشمل أيضًا تجربة التطبيقات في عملية إعادة الرهن العقاري وتنظيم الأصول الرقمية.

وجهة نظر بنك إنجلترا

يأتي الدفع نحو التوكنيزاtion بعد أن أعرب أندرو بيلي، في مقابلة أجريت في يوليو، عن شكوكه تجاه عملة مستقرة. بينما صرح بأنه "ليس ضد" هذه العملات المشفرة المرتبطة بالعملات التقليدية، أكد بيلي أنه لا يفهم ضرورتها الحقيقية، معتقدًا أن توكنيزاtion الإيداعات يوفر قيمة مضافة أكبر. وفقًا للمحافظ، فإن عملة مستقرة تخاطر بسحب السيولة من النظام المصرفي، مما قد jeopardizing الاستقرار المالي.

حاليًا، لا تخطط هيئة السلوك المالي البريطانية لوضع تنظيم محدد للعملات المستقرة قبل نهاية عام 2026. ومع ذلك، فإن بنك إنجلترا (BoE) قد منح بالفعل الضوء الأخضر للبنوك لتجربة إيداعات موحدة وفقًا للقوانين الحالية.

فوائد التوكنة وفقًا للمشغلين

أبرز مسؤول مصرفي كبير في بريطانيا كيف أن الإيداعات المرمزة لا تتمتع بعد بنفس "صورة العلامة التجارية" مثل العملات المستقرة، لكنها لا تزال تمثل ترقية تكنولوجية كبيرة. كما صرح الرئيس التنفيذي لشركة Citi في إعلان علني في يوليو أن الإيداعات المرمزة قد يكون لها تأثير أكبر من العملات المستقرة نفسها.

وفقًا لمanish Kohli، رئيس حلول الدفع العالمية في HSBC، لم يتم التعبير عن الإمكانات الحقيقية للتوكنينغ بالكامل بعد بسبب نقص التشغيل البيني بين المؤسسات المالية. ومع ذلك، يهدف المشروع التجريبي الجديد إلى التغلب على هذه العقبة، مما يسمح بتكامل أكبر بين اللاعبين المختلفين في النظام.

ركز على المعاملات الدولية

على الرغم من أن المشروع التجريبي يركز حاليًا على حالات الاستخدام المحلية، فإن كوهلي أشار إلى أن تكنولوجيا التوكنيزشن تُظهر أكبر إمكانياتها في المعاملات عبر الحدود. "بالضبط في هذا المجال نحن نشهد أكبر طلب من العملاء،" صرح بذلك لوكالة رويترز.

الابتكار والأمان: رؤية التمويل في المملكة المتحدة

جانّا ماكينتوش، المديرة العامة للمدفوعات والابتكار في UK Finance، شرحت أن التوكنية تتيح للبنوك الابتكار مع الحفاظ على المدفوعات ضمن النظام المصرفي المنظم. بهذه الطريقة، يتم تشجيع التطور التكنولوجي دون المساس بأمان واستقرار القطاع بأكمله.

السياق الدولي: عملة مستقرة والتنظيم

بينما تركز المملكة المتحدة على توكين الإيداعات، يتم تسجيل تحركات كبيرة أيضًا في أوروبا. أعلنت مجموعة من المؤسسات الائتمانية الأوروبية مؤخرًا عن نيتها لإطلاق عملة مستقرة مقومة باليورو. تعكس هذه الاتجاهات الاهتمام العالمي المتزايد بأشكال جديدة من العملات الرقمية، ولكن أيضًا مخاوف السلطات بشأن المخاطر المحتملة على الاستقرار المالي.

بايلي، في تصريحاته، حذر البنوك من إصدار عملة مستقرة، مؤكدًا أن هذه الأدوات قد تحرف الموارد عن النظام المصرفي التقليدي. في الوقت نفسه، يواصل بنك إنجلترا تعزيز التجريب في إيداع الرموز كبديل أكثر أمانًا وتكاملًا.

آفاق المستقبل: نحو عصر جديد من المدفوعات

يمثل مشروع الطيار البريطاني أرض اختبار حاسمة لتقييم فعالية وأمان الإيداعات المرمزة. إذا كانت النتائج إيجابية، فإن هذه التقنية يمكن أن تحدث ثورة ليس فقط في المدفوعات المحلية ولكن خاصة في المدفوعات الدولية، مما يلبي الطلبات على السرعة والكفاءة والشفافية المطلوبة من قبل السوق العالمية.

البنوك المعنية، جنبًا إلى جنب مع السلطات التنظيمية، ترسم بذلك المسار نحو نظام مالي أكثر حداثة ومرونة، حيث يمكن أن تصبح توكينز الأصول هو القاعدة الجديدة. في هذا السيناريو، تؤكد المملكة المتحدة مرة أخرى أنها في طليعة الابتكار المصرفي، جاهزة لاغتنام الفرص التي تقدمها تقنية البلوكشين والتقنيات الرقمية الجديدة.