جمعت شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية BFREE مبلغ 2.95 مليون دولار، في جولة بقيادة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.
تم تعريف BFREE كشركة ناشئة في تحصيل الديون مدعومة بالتكنولوجيا، تم تأسيسها لأتمتة وتقديم إجراءات استرداد الديون الأخلاقية. تم تحفيز المؤسسين لإنشاء BFREE بعد ملاحظتهم للتأثيرات السلبية لتقنيات تحصيل الديون العدوانية، بما في ذلك المكالمات المتكررة وتوجيه العار للديون، التي يستخدمها المقرضون الرقميون الجشعون.
تُوثق الممارسات السلبية من قبل المقرضين بشكل جيد وقد شهدت الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل مطالبة تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بالتقدم للحصول على تفويضات جديدة، أو حتى شطب التطبيقات من متجر جوجل بلاي، في حالة نيجيريا.
بعد تأسيسها في عام 2020 على يد جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، تشوكودي إني (المدير التنفيذي للعمليات)، وموسى نيمور (الرئيس التنفيذي للمنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. وشملت هذه الاستراتيجيات تقديم منصة الخدمة الذاتية التي تمكّن المقترضين من وضع خطط دفع جديدة، فضلاً عن أدوات الذكاء الاصطناعي التفاعلي مثل روبوتات الدردشة وروبوتات المكالمات، كجزء من عرضها لجمع المستحقات كخدمة.
تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع رحيمة للمقترضين بينما تستفيد أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.
على مر السنين، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم تشمل:
بنك أكسيس
بنك ستانبيك
بنك GT
كودا
فرع
فيرموني
فحص سريع
تنوي الشركة الاستمرار في توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:
كابريا فينتشرز
أنغزا كابيتال
جرين هاوس كابيتال
إطلاق أفريقيا
مودوس أفريقيا
أكسيان CVC
شهدت الشركة الناشئة أيضًا مشاركة عدد من المستثمرين الملائكيين في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلن عنها بقيمة 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.
تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة تك كرانش.
"نظرًا للضغط الكبير لزيادة هوامشنا، كان علينا بشكل أساسي إما زيادة الأسعار أو التخلي عن عدد كبير من العملاء الأصغر"، قال فلوسباخ، مضيفًا أن من المنطقي العمل مع البنوك بسبب محافظ القروض الكبيرة لديها مقارنة بالمقرضين الرقميين. تقدم الشركة الناشئة حاليًا خدماتها لـ 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.
محفظة القروض الحالية لـ BFREE تبلغ أكثر من 400 مليون دولار، وقد تمكنت من جمع 12.5٪.
بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوي للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الطرف الثالث، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، من شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك في جميع أنحاء إفريقيا.
"نجمع الكثير من البيانات عن المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين.
تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمقدار القرض الذي لم يتم سداده، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال السنة القادمة. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونعيدها من ميزانياتها، مما يسمح لهم بتفريغ المخاطر، قال فلوسباخ.
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
التمويل | شركة تحصيل الديون النيجيرية، BFREE، تجمع 3 ملايين دولار لتوسيع العمليات في إفريقيا
جمعت شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية BFREE مبلغ 2.95 مليون دولار، في جولة بقيادة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.
تم تعريف BFREE كشركة ناشئة في تحصيل الديون مدعومة بالتكنولوجيا، تم تأسيسها لأتمتة وتقديم إجراءات استرداد الديون الأخلاقية. تم تحفيز المؤسسين لإنشاء BFREE بعد ملاحظتهم للتأثيرات السلبية لتقنيات تحصيل الديون العدوانية، بما في ذلك المكالمات المتكررة وتوجيه العار للديون، التي يستخدمها المقرضون الرقميون الجشعون.
تُوثق الممارسات السلبية من قبل المقرضين بشكل جيد وقد شهدت الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل مطالبة تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بالتقدم للحصول على تفويضات جديدة، أو حتى شطب التطبيقات من متجر جوجل بلاي، في حالة نيجيريا.
تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع رحيمة للمقترضين بينما تستفيد أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.
على مر السنين، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم تشمل:
تنوي الشركة الاستمرار في توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:
شهدت الشركة الناشئة أيضًا مشاركة عدد من المستثمرين الملائكيين في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلن عنها بقيمة 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.
تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة تك كرانش.
"نظرًا للضغط الكبير لزيادة هوامشنا، كان علينا بشكل أساسي إما زيادة الأسعار أو التخلي عن عدد كبير من العملاء الأصغر"، قال فلوسباخ، مضيفًا أن من المنطقي العمل مع البنوك بسبب محافظ القروض الكبيرة لديها مقارنة بالمقرضين الرقميين. تقدم الشركة الناشئة حاليًا خدماتها لـ 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.
محفظة القروض الحالية لـ BFREE تبلغ أكثر من 400 مليون دولار، وقد تمكنت من جمع 12.5٪.
بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوي للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الطرف الثالث، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، من شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك في جميع أنحاء إفريقيا.
"نجمع الكثير من البيانات عن المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين.
تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمقدار القرض الذي لم يتم سداده، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال السنة القادمة. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونعيدها من ميزانياتها، مما يسمح لهم بتفريغ المخاطر، قال فلوسباخ.